存款準(zhǔn)備金制度，簡述我國存款準(zhǔn)備金政策與制度
1，簡述我國存款準(zhǔn)備金政策與制度
2，存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容
3，如何對應(yīng)存款準(zhǔn)備金制度
4，部分存款準(zhǔn)備金制度
5，存款準(zhǔn)備金是什么有什么作用
1，簡述我國存款準(zhǔn)備金政策與制度
存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。 中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 我國的存款準(zhǔn)備金制度是在1984年建立起來的，近二十年來，存款準(zhǔn)備金率經(jīng)歷了六次調(diào)整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化，我國存款準(zhǔn)備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行過兩次調(diào)整，一次是1998年3月將存款準(zhǔn)備金率由13％下調(diào)到8％，最近的一次是1999年11月存款準(zhǔn)備金率由8％下調(diào)到6％。通俗一點(diǎn)解釋，比如現(xiàn)行的存款準(zhǔn)備金率是17.5%，那么就表示商業(yè)銀行在吸收了100萬存款后，必須將17.5萬存入中國人民銀行，存款準(zhǔn)備金還有一個(gè)作用是金融宏觀調(diào)控，在目前從緊的貨幣政策下，提高存款準(zhǔn)備金率將起到控制現(xiàn)金流通量的作用2，存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容
①規(guī)定法定存款準(zhǔn)備率。凡商業(yè)銀行吸收的存款，必須按照法定比率提留一定的準(zhǔn)備金存入中央銀行，其余部分才能用于貸款或投資。②規(guī)定可充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金的標(biāo)的。一般只限存入中央銀行的存款，英國的傳統(tǒng)做法允許商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金抵充存款準(zhǔn)備金；法國規(guī)定銀行的高流動(dòng)性資產(chǎn)（如政府債券）也可作為存款準(zhǔn)備金的組成部分。③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算、提存方法。一是確定存款類別及存款余額基礎(chǔ)，二是確定繳存準(zhǔn)備金的持有期。計(jì)算存款余額有的以商業(yè)銀行的日平均存款余額，扣除應(yīng)付未付款項(xiàng)后的差額作為計(jì)提準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)，有的以月末或旬末、周末的存款余額扣除應(yīng)付未付款項(xiàng)后作為計(jì)提基礎(chǔ)。確定繳存準(zhǔn)備金的持有期一般有兩種辦法,一種是同期性準(zhǔn)備金帳戶制,即以結(jié)算日的當(dāng)期存款余額作為計(jì)提持有期，另一種是延期性準(zhǔn)備金帳戶制，即以結(jié)算期以前的一個(gè)或兩個(gè)時(shí)期的存款余額作為計(jì)提持有期。④規(guī)定存款準(zhǔn)備金的類別，一般分為三種：活期存款準(zhǔn)備金、儲蓄和定期存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金。有的國家還規(guī)定某些特殊的準(zhǔn)備金,中央銀行一般不計(jì)付利息，實(shí)際存款低于法定準(zhǔn)備限額的，須在法定時(shí)限內(nèi)(一般是當(dāng)天)補(bǔ)足，否則要受處罰；超過法定準(zhǔn)備限額的存款余額為超額準(zhǔn)備金，中央銀行給予付息并允許隨時(shí)提用。3，如何對應(yīng)存款準(zhǔn)備金制度
1，交到央行的存款準(zhǔn)備金也是有利息收入的。2、存款準(zhǔn)備金制度是一項(xiàng)金融制度，是無法規(guī)避的。3、商業(yè)銀行應(yīng)多吸收存款，這樣就有更多的資金用于放貸、資金運(yùn)用，以獲得利潤。1.保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性。每個(gè)銀行從保證自身資金的流動(dòng)性出發(fā)，都會(huì)自覺地保持一定的現(xiàn)金準(zhǔn)備，以備存戶的提取。在國家干預(yù)的情況下，現(xiàn)金準(zhǔn)備則由法律規(guī)定而存入中央銀行，這就從制度上保證了商業(yè)銀行不致因受到好的貸款條件的誘惑而將款項(xiàng)大量貸出，從而影響自身資金的流動(dòng)性和清償力。2.集中國內(nèi)的一部分信貸資金。由于存款準(zhǔn)備金繳存中央銀行，使中央銀行在客觀上掌握了國內(nèi)一部分信貸資金，可以用來履行其銀行職能，辦理銀行同業(yè)之間的清算，并對它們進(jìn)行再貸款和再貼現(xiàn)，以平衡不同地區(qū)不同銀行間的資金余缺。3.調(diào)節(jié)全國的信貸總額和貨幣供應(yīng)量。由于調(diào)節(jié)信貸與貨幣對于中央銀行實(shí)施貨幣政策具有重要意義，它已使前兩個(gè)作用退居次要地位。究其本質(zhì)而言，存款準(zhǔn)備金政策是影響貨幣供應(yīng)量的最強(qiáng)有力的政策。根據(jù)貨幣供給的基本模型ms＝m×b，貨幣供應(yīng)量的改變?nèi)Q于貨幣乘數(shù)（m）與基礎(chǔ)貨幣（b）的調(diào)整。而調(diào)整存款準(zhǔn)備率不但影響基礎(chǔ)貨幣，而且影響貨幣乘數(shù)。以中央銀行實(shí)行緊縮政策為例，當(dāng)法定存款準(zhǔn)備率提高時(shí)，一方面使得貨幣乘數(shù)變小，另一方面，由于準(zhǔn)備金比率提高，使商業(yè)銀行的應(yīng)繳準(zhǔn)備金額增加，超額準(zhǔn)備金則相應(yīng)減少。雖然法定準(zhǔn)備與超額準(zhǔn)備同屬基礎(chǔ)貨幣的組成部分，但法定準(zhǔn)備商業(yè)銀行是不能動(dòng)用的，只有超額準(zhǔn)備才構(gòu)成派生存款的基礎(chǔ)。這兩個(gè)項(xiàng)目的二增一減無疑使基礎(chǔ)貨幣的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用與派生存款的能力。綜合上述兩方面可知，提高準(zhǔn)備比率會(huì)迫使商業(yè)銀行減少放款和投資，使貨幣供應(yīng)量縮小，由于銀根抽緊而導(dǎo)致利率水平提高，社會(huì)投資和支出都相應(yīng)縮減，從而達(dá)到緊縮效果。根據(jù)同樣的道理，降低準(zhǔn)備率會(huì)使信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)總量得以擴(kuò)張。 4·存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。4，部分存款準(zhǔn)備金制度
這里做了簡化）：銀行貸給一個(gè)人100元，最后貸出去的總額是100+90+81+72，這樣銀行又有了90元錢的存款，就再向央行存入9元錢的準(zhǔn)備金。 這樣，一次一次地重復(fù)下去，每次貸款出去的額度都是上一次的90%.9+…=100/，這個(gè)人把錢存入銀行，銀行就把這90元再貸出去。 向銀行貸了這90元錢的人也會(huì)把這些錢存入銀行（實(shí)際情況中不會(huì)把所有的錢都存入，但是中間的過程是完全錯(cuò)誤的，銀行手頭實(shí)際可用的金額是90元，提取10元存款準(zhǔn)備金存入在中央銀行的戶頭。這樣，把剩下的81元再貸出去。 正確的解釋是這樣的結(jié)論沒錯(cuò);10%=1000元，銀行根據(jù)存款準(zhǔn)備金制度規(guī)定的比例，比如說你說的這個(gè)例子里面是10%1.保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性。每個(gè)銀行從保證自身資金的流動(dòng)性出發(fā)，都會(huì)自覺地保持一定的現(xiàn)金準(zhǔn)備，以備存戶的提取。在國家干預(yù)的情況下，現(xiàn)金準(zhǔn)備則由法律規(guī)定而存入中央銀行，這就從制度上保證了商業(yè)銀行不致因受到好的貸款條件的誘惑而將款項(xiàng)大量貸出，從而影響自身資金的流動(dòng)性和清償力。2.集中國內(nèi)的一部分信貸資金。由于存款準(zhǔn)備金繳存中央銀行，使中央銀行在客觀上掌握了國內(nèi)一部分信貸資金，可以用來履行其銀行職能，辦理銀行同業(yè)之間的清算，并對它們進(jìn)行再貸款和再貼現(xiàn)，以平衡不同地區(qū)不同銀行間的資金余缺。3.調(diào)節(jié)全國的信貸總額和貨幣供應(yīng)量。由于調(diào)節(jié)信貸與貨幣對于中央銀行實(shí)施貨幣政策具有重要意義，它已使前兩個(gè)作用退居次要地位。究其本質(zhì)而言，存款準(zhǔn)備金政策是影響貨幣供應(yīng)量的最強(qiáng)有力的政策。根據(jù)貨幣供給的基本模型ms＝m×b，貨幣供應(yīng)量的改變?nèi)Q于貨幣乘數(shù)（m）與基礎(chǔ)貨幣（b）的調(diào)整。而調(diào)整存款準(zhǔn)備率不但影響基礎(chǔ)貨幣，而且影響貨幣乘數(shù)。以中央銀行實(shí)行緊縮政策為例，當(dāng)法定存款準(zhǔn)備率提高時(shí)，一方面使得貨幣乘數(shù)變小，另一方面，由于準(zhǔn)備金比率提高，使商業(yè)銀行的應(yīng)繳準(zhǔn)備金額增加，超額準(zhǔn)備金則相應(yīng)減少。雖然法定準(zhǔn)備與超額準(zhǔn)備同屬基礎(chǔ)貨幣的組成部分，但法定準(zhǔn)備商業(yè)銀行是不能動(dòng)用的，只有超額準(zhǔn)備才構(gòu)成派生存款的基礎(chǔ)。這兩個(gè)項(xiàng)目的二增一減無疑使基礎(chǔ)貨幣的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，降低了商業(yè)銀行創(chuàng)造信用與派生存款的能力。綜合上述兩方面可知，提高準(zhǔn)備比率會(huì)迫使商業(yè)銀行減少放款和投資，使貨幣供應(yīng)量縮小，由于銀根抽緊而導(dǎo)致利率水平提高，社會(huì)投資和支出都相應(yīng)縮減，從而達(dá)到緊縮效果。根據(jù)同樣的道理，降低準(zhǔn)備率會(huì)使信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)總量得以擴(kuò)張。 4·存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。5，存款準(zhǔn)備金是什么有什么作用
存款準(zhǔn)備金：是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。 存款準(zhǔn)備金的作用：增強(qiáng)商業(yè)銀行應(yīng)付客戶支用、提現(xiàn)的能力，保證存款人的利益和維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定。同時(shí)，它也是中央銀行貫徹貨幣政策的一個(gè)重要工具。 人民銀行制訂的存款準(zhǔn)備金率，可以說是中央政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的“尚方寶劍”，在2003年9月及2004年4月，曾兩次“出招”冷卻過熱的經(jīng)濟(jì)，均提高商業(yè)銀行在人行的準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，由原本的6.5%提高至7.5%。2006年又調(diào)整到8%，小規(guī)模商業(yè)銀行8.5%。 存款準(zhǔn)備金率8%，即銀行每收到100元（人民幣．下同）存款，便須上繳8元存放在央行。上述兩次提高準(zhǔn)備金率，人行估計(jì)分別從市場中抽走1500億及1100億元游資。提高準(zhǔn)備金率會(huì)迫使銀行減少放款，甚至追收放款，但調(diào)控效力只屬一次性。銀行放在央行的存款同樣可以賺息，但低于2厘，較一般貸款為低。 存款準(zhǔn)備金: 存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。 中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。 我國的存款準(zhǔn)備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款準(zhǔn)備金率經(jīng)歷了六次調(diào)整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化，我國存款準(zhǔn)備金制度不斷得到完善；根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行過兩次調(diào)整，一次是1998年3月將存款準(zhǔn)備金率由13%下調(diào)到8%，最近的一次是1999年11月存款準(zhǔn)備金率由8%下調(diào)到6%。 存款準(zhǔn)備金率: 金融機(jī)構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。 打比方說，如果存款準(zhǔn)備金率為7％，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5％，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5 萬元。 在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。 央行決定提高存款準(zhǔn)備金率是對貨幣政策的宏觀調(diào)控，旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來，我國經(jīng)濟(jì)快速增長，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾也進(jìn)一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。