信用風(fēng)險包括什么，銀行信用風(fēng)險有哪些
1，銀行信用風(fēng)險有哪些
2，信用風(fēng)險是什么風(fēng)險是不是交易對手存在違約可能的都叫信用風(fēng)險
3，銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險有哪些
4，信用風(fēng)險的介紹
1，銀行信用風(fēng)險有哪些
主要是指違約風(fēng)險！2，信用風(fēng)險是什么風(fēng)險是不是交易對手存在違約可能的都叫信用風(fēng)險
這個題面太大了。一般來說，只要是交易對手違約，或者說不履行義務(wù)而造成的風(fēng)險都算是信用風(fēng)險。這得有針對性的討論。另外，信用風(fēng)險怎么引發(fā)金融危機這個問題，我勸你還是別在這上面問，比再誤導(dǎo)你了。多看相關(guān)材料吧，百度知道不是萬能的。3，銀行業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險有哪些
短期貸款，信用擔(dān)保，掉期交易，票據(jù)承兌，債券投資承諾是指銀行根據(jù)客戶需求向?qū)Ψ綑C構(gòu)出具的有條件或無條件付款承諾，當(dāng)申請人無法履約時銀行要付連帶責(zé)任或第一付款責(zé)任，因此如果客戶出現(xiàn)違約且無力償付時就會出現(xiàn)信用風(fēng)險。擔(dān)保同理。4，信用風(fēng)險的介紹
信用風(fēng)險（Credit Risk）又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士估計，信用衍生市場發(fā)展不過數(shù)年，在95年全球就有了200億美元的交易量。信用風(fēng)險概述 信用風(fēng)險（credit risk）又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具（credit derivatives）發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士估計，信用衍生市場發(fā)展不過數(shù)年，在95年全球就有了200億美元的交易量。 信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。信用風(fēng)險是由兩方面的原因造成的。 ?、俳?jīng)濟運行的周期性；在處于經(jīng)濟擴張期時，信用風(fēng)險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處于經(jīng)濟緊縮期時，信用風(fēng)險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。 ②對于公司經(jīng)營有影響的特殊事件的發(fā)生；這種特殊事件發(fā)生與經(jīng)濟運行周期無關(guān)，并且與公司經(jīng)營有重要的影響。例如：產(chǎn)品的質(zhì)量訴訟。舉一具體事例來說：當(dāng)人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發(fā)生的產(chǎn)品的責(zé)任訴訟使johns- manville公司，一個著名的在石棉行業(yè)中處于領(lǐng)頭羊位置的公司破產(chǎn)并無法償還其債務(wù)。 信用風(fēng)險有四個主要特征：1、客觀性，不以人的意志為轉(zhuǎn)移；2、傳染性，一個或少數(shù)信用主體經(jīng)營困難或破產(chǎn)就會導(dǎo)致信用鏈條的中斷和整個信用秩序的紊亂；3、可控性，其風(fēng)險可以通過控制降到最低；4、周期性，信用擴張與收縮交替出現(xiàn)。 由于信用風(fēng)險會對公司或個人的利益產(chǎn)生很大的影響，因此信用風(fēng)險管理變成很重要的工作，較大的公司常有專門人員，針對各個交易對像的信用狀況作評估來衡量可能的損益以及減低可能的損失。 信用風(fēng)險管理，指的是針對交易對手、借款人或債券發(fā)行人具有違約“可能性”所產(chǎn)生的風(fēng)險，進(jìn)行管理。詳細(xì)拆分此風(fēng)險成分，可以區(qū)分成“違約機率 default probability”、“違約后可回收比率 recovery rate”、“本金 principal”。 信用風(fēng)險管理為目前金融業(yè)界的最大課題。除了針對“放款部位”進(jìn)行信用風(fēng)險管理外，也需要針對其投資的“交易對手”，或“證券發(fā)行者”進(jìn)行信用風(fēng)險管理。[編輯本段]信用風(fēng)險的測量 信用風(fēng)險對于銀行、債券發(fā)行者和投資者來說都是一種非常重要的影響決策的因素。若某公司違約，則銀行和投資者都得不到預(yù)期的收益?，F(xiàn)有多種方法可以對信用風(fēng)險進(jìn)行管理。但是，現(xiàn)有的這些方法并不能滿足對信用風(fēng)險管理的更高要求。本部分對如何測量信用風(fēng)險和信用風(fēng)險對投資者、發(fā)行者和銀行的影響作了詳細(xì)說明。并對管理信用風(fēng)險的傳統(tǒng)方法（如貸款出售、投資多樣化和資產(chǎn)證券化等）作了。 國際上，測量公司信用風(fēng)險指標(biāo)中最為常用的是該公司的信用評級。這個指標(biāo)簡單并易于理解。例如，穆迪公司對企業(yè)的信用評級即被廣為公認(rèn)。該公司利用被評級公司的財務(wù)和歷史情況分析，對公司信用進(jìn)行從 aaa到ccc信用等級的劃分。aaa為信用等級最高，最不可能違約。ccc為信用等級最低，很可能違約。 另外一個對信用風(fēng)險度量的更為定量的指標(biāo)是信用風(fēng)險的貼水。信用風(fēng)險的貼水不同于公司償債的利率和無違約風(fēng)險的債券的利率（如美國長期國債）。 信用風(fēng)險的貼水為債權(quán)人（或投資的金融機構(gòu)）因為違約發(fā)生的可能性對放出的貸款（或?qū)ν顿Y的債券）要求的額外補償。對于一個需要利用發(fā)行債券籌資的公司來說，隨著該公司信用風(fēng)險的增加，投資者或投資的金融機構(gòu)所要求的信用風(fēng)險貼水也就更高。某種級別債券的風(fēng)險貼水是該類債券的平均利率減去十年期長期國債利率（無風(fēng)險利率）。信用評級與信用風(fēng)險貼水有很強的關(guān)聯(lián)。公司的信用評級越高，則投資者或金融機構(gòu)所承擔(dān)的信用風(fēng)險越低，所要求公司付出的信用風(fēng)險貼水越低；而公司信用評級的降低，則投資者或金融機構(gòu)所承擔(dān)的信用風(fēng)險越高，則在高風(fēng)險的情況下，投資者或金融機構(gòu)要求公司付出信用風(fēng)險貼水越高，則公司會很大程度上增加了融資成本。從以上分析可以看出，同一信用級別的債券，在不同的時間段里籌資所要求的風(fēng)險貼水也不同。是依據(jù)無風(fēng)險利率和該類債券平均利率的變化而確定的。[編輯本段]信用風(fēng)險的影響 信用風(fēng)險對形成債務(wù)雙方都有影響，主要對債券的發(fā)行者、投資者和各類商業(yè)銀行和投資銀行有重要作用。