汽車消費信貸，什么是汽車消費信貸
1，什么是汽車消費信貸
汽車消費信貸即對申請購買轎車的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款；是銀行與汽車銷售商向購車者一次性支付車款所需的資金提供擔保貸款，并聯(lián)合保險、公證機構(gòu)為購車者提供保險和公證。2，什么是汽車消費貸款
其實貸款分為個人消費型貸款，只是一個種類，而汽車貸款是屬于消費型的貸款，所以叫汽車消費貸款。云貸 如果幫到你，記得采納哦！ 高手啊，3，個人汽車消費貸款的申請步驟和手續(xù)
1，提出車貸申請。申請人看好擬購車輛后，需要填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調(diào)查表，并連同個人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。 2.在收到申請之后，銀行將進行貸前調(diào)查和審批。 3.經(jīng)過審核，符合條件者，銀行會通知借款人填寫各種表格，以及借款合同、擔保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險等手續(xù)。 4.銀行發(fā)放貸款 5.借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)。 在申請個人汽車消費貸款的過程中，申請人需要身份證復印件，戶口本復印件，結(jié)婚證復印件，收入證明，銀行流水單，房產(chǎn)證復印件等等手續(xù)。 http://bank.pingan.com/youhui/xinyidaiche.shtml4，汽車消費信貸的信貸方式
汽車消費信貸一般有3種方式。 1、對個人：年滿18周歲具有完全民事行為能力在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民；具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，能保證按期償還貸款本息；在貸款銀行開立儲蓄存款戶，并存入不少于規(guī)定數(shù)額的購車首期款；能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；愿意接受貸款銀行規(guī)定的其他條件。2、對法人：具有償還貸款能力；能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；在貸款銀行開立結(jié)算賬戶，并存入不低于規(guī)定數(shù)額的購車首期款；愿意接受貸款銀行規(guī)定的其他條件。 (1995年----1998年9月)中國汽車消費信貸市場的起步較晚，也就是在1995年，當美國福特汽車財務公司派專人來到中國進行汽車信貸市場研究的時候，中國才剛剛開展了汽車消贊信貸理論上的探討和業(yè)務上的初步實踐。這一階段，恰逢國內(nèi)汽車消費處于一個相對低迷的時期，為了刺激汽車消費需求的有效增長，一些汽車生產(chǎn)廠商聯(lián)合部分國有商業(yè)銀行，在一定范圍利規(guī)模之內(nèi)，嘗試性地開展了汽車消費信貸業(yè)務，但由于缺少相應經(jīng)驗和有效的風險控制手段，逐漸暴露和產(chǎn)生出一些問題，以致于中國人民銀行曾于1996年9月，下令停辦汽車信貸業(yè)務。這一階段一直延續(xù)到1998年9月，中國人民銀行出臺《汽車消費貸款管理辦法》為止其主要特點為：汽車生產(chǎn)廠商是這一時期汽車信貸市場發(fā)展的主要推動者。受傳統(tǒng)消費觀念影響，汽車信貸尚未為國人所廣泛接受和認可。汽車信貸的主體——國有商業(yè)銀行，對汽車信貸業(yè)務的意義、作用以及風險水平尚缺乏基本的認識和判斷。 (1998年10月-2002年末)央行繼1998年9月出臺《汽車消費貸款管理辦法》之后，1999年4月又出臺了《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》，至此，汽車信貸業(yè)務已成為國有商業(yè)銀行改善信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，與此同時，國內(nèi)私人汽車消費逐步升溫，北京、廣州、成都、杭州等城市，私人購車比例已超過50%。面對日益增長的汽車消費信貸市場需求，保險公司出于擴大自身市場份額的考慮，適時推出了汽車消費貸款信用(保證)保險。銀行、保險公司、汽車經(jīng)銷商三方合作的模式，成為推動汽車消費信貸高速發(fā)展的主流作法。這一階段的主要特點為：汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例大幅提高，由1999年的1%左右，迅速升至2002年的15%；汽車消費信貸主體由四大國有商業(yè)銀行擴展到股份制商業(yè)銀行；保險公司在整個汽車信貸市場的作用和影響達到巔峰，甚至一些地區(qū)汽車信貸能否開展，取決于保險公司是否參與。 (2002年末至2003年)從2002年末開始， 中國汽車信貸市場開始進入競爭階段，其最明顯的表現(xiàn)為：汽車消費信貸市場已經(jīng)由汽車經(jīng)銷商之間的競爭、保險公司之間的競爭，上升為銀行之間的競爭，各商業(yè)銀行開始重新劃分市場份額，銀行的經(jīng)營觀念發(fā)生了深刻的變革，由過去片面強調(diào)資金的絕對安全，轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蠡诳傮w規(guī)模效益之下的相對資金安全。一些在汽車消費信貸市場起步較晚的銀行，迫于競爭壓力，不得已采取“直客模式”另辟蹊徑。這一階段的主要特點是：銀行“直客模式”與“間客模式”并存。銀行不斷降低貸款利率和首付比例，延長貸款年限，放寬貸款條件、范圍。競爭導致整個行業(yè)平均利潤水平下降，風險控制環(huán)節(jié)趨于弱化，潛在風險不斷積聚。汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例繼續(xù)攀升，由2002年的15%提高至2003年上半年的20%左右。保險公司在整個汽車信貸市場的作用日趨淡化，專業(yè)汽車信貸服務企業(yè)開始出現(xiàn)，中國汽車消費信貸開始向?qū)I(yè)化，規(guī)模化發(fā)展。 (2003年、2004年及以后)長期以來積聚的信貸風險在一些地區(qū)已表現(xiàn)出集中爆發(fā)的態(tài)勢，縱觀整個中國汽車信貸市場，正在逐步由競爭階段向有序競爭階段發(fā)展，衡量標準為：汽車信貸市場實現(xiàn)分工分業(yè)，專業(yè)經(jīng)營，專業(yè)汽車信貸服務企業(yè)己成為整個市場發(fā)展的主導者利各方面資源的整合者及風險控制的主要力量。銀行成為上游資金提供者，汽車經(jīng)銷商和汽車生產(chǎn)廠商成為汽車產(chǎn)品及服務的提供者。產(chǎn)業(yè)趨于成熟，平均年增長率穩(wěn)定為5%--8%產(chǎn)品設計更具有市場適應，風險率控制在一個較低的水平。一、到經(jīng)銷商處選定擬購汽車，與經(jīng)銷商簽訂購車合同或協(xié)議。 二、到建行網(wǎng)點提出貸款申請，必需的資料有： 1、個人：貸款申請書；有效身份證件；職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況；購車協(xié)議或合同；擔保所需的證明或文件；貸款人規(guī)定的其他條件。 2.法人：貸款申請書；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代表證，法定代表人證明文件；人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；經(jīng)會計(審計)師事務所審計的上一年度的財務報告及上一個月的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表；抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)同意抵押、質(zhì)押的證明，抵押物還須提交所有權(quán)或使用權(quán)證書、估價、保險文件，質(zhì)物還須提供權(quán)利證明文件，保證人同意保證的文件；貸款人規(guī)定的其他條件。 三、建行在受理借款申請后有權(quán)對借款人和保證人的資信情況進行調(diào)查，對符合貸款條件的，及時通知借款人辦理貸款擔保手續(xù)，簽訂《汽車消費借款合同》。 四、借款人在建行指定的保險公司預辦抵押物保險，并在保單中明確第一受益人為建行，保險期限不得短于貸款期限。 五、建行向經(jīng)銷商出具《汽車消費貸款通知書》，借款人同時將購車首期款支付給經(jīng)銷商。 六、經(jīng)銷商協(xié)助借款人到相關(guān)部門辦理繳費及領(lǐng)取牌照等手續(xù)5，我國汽車消費信貸的方式有哪些
目前只有銀行貸款者一種方式。住房公積金方式已經(jīng)被否定，不可能實現(xiàn)?，F(xiàn)在有些地區(qū)的金融租賃公司搞一些融資租賃業(yè)務，意思和銀行貸款差不多。汽車金融業(yè)的發(fā)展狀況決定了潛在的汽車消費欲望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的消費需求的可能性。但由于信用體系的不完善，致使中國汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發(fā)展； 要加快發(fā)展和擴大汽車消費信貸，支持有條件的汽車供應商建立面向全行業(yè)的汽車金融公司，引導汽車金融機構(gòu)與其他金融機構(gòu)建立合作機制，使汽車消費信貸市場規(guī)?；?、專業(yè)化程度顯著提高，風險管理體系更加完善。 如果說2003年與2004年的中國汽車市場分別是“井噴”和“低迷”的一年，那么2005年對于中國汽車市場而言，可以說是平穩(wěn)發(fā)展的一年。中國汽車產(chǎn)銷量在這一年創(chuàng)下歷史新高，總量達到570萬輛，其中，轎車產(chǎn)量295.84萬輛，年增長26.9%?！ ”M管去年我國汽車產(chǎn)銷增幅較大，但是汽車消費主要還是靠現(xiàn)款支付的，仍有巨大的購車需求由于得不到信貸支持而不能滿足。在這種情況下，汽車金融業(yè)的發(fā)展狀況決定了潛在的汽車消費欲望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的消費需求的可能性，并最終影響到我國汽車產(chǎn)業(yè)以及整個國民經(jīng)濟的發(fā)展?！ °y行對消費者汽車信貸支持的現(xiàn)狀 2005年，對于不少準備買車的消費者而言，貸款購車越來越難了，這并不是因為銀行貸款壓力小，而是由于如果投放不當則可能會導致銀行不良資產(chǎn)的增多。兩三年前盛極一時的“零首付”提車，導致的是接踵而來的車貸大面積呆賬、壞賬。但是，在豐厚利潤的誘惑下，商業(yè)銀行并沒有由于巨大的信用風險而徹底放棄這項業(yè)務，他們的努力主要集中在以下兩方面： 首先，對于大多數(shù)商業(yè)銀行而言，他們也知道杯弓蛇影并不足取，從而在采取手段控制違約風險的前提下，他們恢復了汽車信貸業(yè)務。目前各家銀行都提高了貸款審核力度，從而有效加強對貸款人的信用監(jiān)察力度。相比以前，現(xiàn)在從銀行直接貸款購車的手續(xù)要繁瑣的多。 其次，有些商業(yè)銀行既想在汽車金融市場中占有一席之地，又想有效控制風險，降低不良貸款比率。他們選擇了與國外汽車金融巨頭合作或者直接入股籌建汽車金融公司的做法，同時還有一些商業(yè)銀行選擇了與某個汽車生產(chǎn)商合作，?！ ∥覈囅M信貸目前的主要問題 汽車金融服務業(yè)在我國發(fā)展的時間尚短，且由于我國的特殊國情，沒有一套較為完備的國外經(jīng)驗供我們參考，因此在其發(fā)展過程中的問題主要在于以下幾點?！ ?．信用體系與社會保障體系的發(fā)展與完善 在我國，信用體系還不完善，很多人由于其短期行為而違約，致使汽車金融市場存在巨大的市場風險，在相當程度上阻礙了汽車金融在我國的進一步發(fā)展?！ ≡诖嬖趩栴}的同時，我們也看到了各方面為改善這些問題作出的努力。中國人民銀行征信管理局2005年11月表示，我國現(xiàn)有的央行征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄3500萬人的信息，涉及貸款金額2.14萬億元，目前2.14萬億元這個數(shù)據(jù)和我國相關(guān)個人消費貸款余額基本相當，意味著我國個人征信系統(tǒng)的覆蓋面已經(jīng)相當完全，將來這樣個人信息系統(tǒng)涵蓋的人群有望達到3億人口，同時，農(nóng)信社、外資銀行和汽車金融公司也將逐步加入這一系統(tǒng)?！ ?．為二手車提供配套金融服務的問題 我國二手車市場的不斷發(fā)展，讓我們看到我國汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場的多元化發(fā)展之路越走越寬。但是，由于巨大的市場風險的存在，導致至少目前來看銀行并沒有把二手車市場的發(fā)展視作商機，因此在二手車市場快速發(fā)展的背后并沒有看到商業(yè)銀行的身影。在國外，二手車業(yè)務是汽車售后服務價值鏈上的重要一環(huán)，同時也是重要的利潤點，因此如何有效的控制市場風險，在風險與利潤的權(quán)衡中找到最優(yōu)點，將成為擺在銀行面前的首要問題?！ ∮缮虅詹?、公安部、國家工商總局、國家稅務總局聯(lián)合發(fā)布的《二手車流通管理辦法》，已于2005年10月1日起正式實施，新政策允許汽車經(jīng)銷商直接進行二手車交易，這為二手車融資提供了更多的可能性，從而為消費者購買二手車提供更多的途徑。但是，由于沒有相應的配套體系，如何選擇一條適合我國現(xiàn)階段二手車市場發(fā)展的運作模式仍是政府、商業(yè)銀行、汽車制造商以及汽車金融公司等要考慮的問題?！ ?．對汽車金融公司的監(jiān)管問題 銀監(jiān)會在出臺《汽車金融公司管理辦法》時，出于穩(wěn)健性的考慮，對汽車金融公司的資金來源和經(jīng)營范圍作出了較大限制，而這在相當程度上束縛了汽車金融公司的發(fā)展，也對我國汽車金融服務業(yè)的發(fā)展設置了障礙。目前我國汽車金融公司融資渠道狹窄，投資手段單一，只能進行汽車消費信貸以及轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務。如何適時的放開對汽車金融公司的約束也是監(jiān)管當局當前所必須面對的問題。 汽車消費貸款前景樂觀: 在短短不到十年的時間里，我國的汽車信貸經(jīng)歷了從無到有，由小到大，進而由盛至衰的痛苦歷程。汽車消費信貸一直不能持續(xù)發(fā)展下去，制約國內(nèi)汽車信貸業(yè)務順利開展的主要原因又以下幾個方面： 第一，我國大多數(shù)消費者都是錢攢夠了一次性付款購車，而真正愿意采取貸款購車的還是少數(shù)，特別是當前貸款利率高且處于上升通道，加之手續(xù)繁雜更是限制了消費者貸款購車的熱情。亞市總經(jīng)理蘇暉明確向記者表示，他認為北京的消費者對汽車信貸沒有多大積極性?！ 〉诙斍捌囀袌龈偁幖ち?，價格的透明度低。記者的調(diào)查表明，雖然五環(huán)信元聲稱其具有超低的首付比例、較長的貸款年限及優(yōu)惠利率等優(yōu)勢，但其提供給消費者的價格并不是市場上的最優(yōu)惠價格，最終算來，消費者得不到什么實惠，甚至還要付出更多?！ 〉谌瞧囀袌鰞r格變化快且幅度大。近年來，汽車價格，特別是中級及中高級車的價格頻頻下降，一年降幅高達10%以上的情況并不罕見。而一旦采取信貸購車方式，計算利息的基準價格就是固定的；加之貸款利率每年都在上升，三五年下來，信貸購車的消費者不但得不到汽車降價帶來的好處，反而要付出更多的金錢?！ ‰S著我國汽車市場逐漸步入成熟，業(yè)內(nèi)人士仍對我國的汽車消費信貸業(yè)務的前景表示樂觀，特別是對信貸產(chǎn)品更專業(yè)、更靈活，并且資金實力雄厚的汽車金融公司日益看好。據(jù)統(tǒng)計顯示，汽車金融公司的業(yè)務量已經(jīng)占到國內(nèi)汽車信貸市場業(yè)務量的48%?！ ∠Ｍ鉀Q問題！