中關(guān)村銀行估計要倒閉了!
北京中關(guān)村銀行近期會不會倒閉北京中關(guān)村銀行近期不會倒閉。根據(jù)查詢相關(guān)公開信息顯示，北京中關(guān)村銀行作為北京首家民營銀行，截至2023年1月10日，經(jīng)營狀況良好，官方?jīng)]有發(fā)表將要倒閉的公告，北京中關(guān)村銀行是全國首家專注服務科技創(chuàng)新的銀行，定位為“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的銀行”，專注服務“三創(chuàng)”，并始終堅持科技創(chuàng)新，積極探索應用新興科技、前沿技術(shù)賦能業(yè)務發(fā)展。又一家銀行破產(chǎn)倒下，2021年該怎么存錢？哪些銀行安全系數(shù)高？一直以來，銀行被認為是國有單位，有托底，是非常安全的，也不會出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉的情況。然而，隨著時代的發(fā)展，銀行也越來越來市場化，和現(xiàn)代化的企業(yè)沒什么區(qū)別，它們需要好的管理，有很多競爭對手，需要自負盈虧。銀行破產(chǎn)也越來越正常。
11月23日，成立了22年的包商銀行正式進入破產(chǎn)程序，這意味著這家銀行宣告倒閉，退出歷史舞臺。很多人表示活久見，銀行竟然也破產(chǎn)了。實際上，包商銀行只是倒下的第四家銀行，此前還有海南發(fā)展銀行、汕頭市商業(yè)銀行，河北省肅寧縣的尚村農(nóng)信社這三家銀行倒下。
銀行倒閉確實是比較少見的情況，在我們的印象中，銀行都是“一本萬利”的生意。像國有四大行一年的凈利潤都是上千億的。不過，中國4000多家銀行金融機構(gòu)，總有那么幾家表現(xiàn)不如意，甚至是出現(xiàn)問題的。
其實，在國外銀行破產(chǎn)是很正常的現(xiàn)象，比如2008年金融危機，美國倒下了不少的銀行。2020年疫情沖擊，美國又倒下了不少。為了適應市場的發(fā)展，我國也不斷調(diào)整政策，在2015年終于出臺政策，允許銀行申請破產(chǎn)。
在當年，推出了《存款保險條例》，正式允許銀行破產(chǎn)。按照正常的公司破產(chǎn)流程，進行資產(chǎn)清算，然后對相應的債務人進行賠償。不過，銀行和其他公司還是有區(qū)別的，因為銀行個人客戶特別多，涉及的面很廣，資金也很大。所以，有了存款保險條例，就可以確保儲戶的錢不受到損失。
比如，這次破產(chǎn)的包商銀行，個人儲戶達466.77萬，企業(yè)和機構(gòu)客戶為6.36萬，這么多客戶如果不做好妥善賠償，那影響是非常大的。所以，《存款保險條例》就生效了，儲戶存款加利息不超過50萬的，全額賠償。如果超過這個金額，那就要看清算之后，是否還有多余的錢，如果沒有那就無法再賠償。
對于大多數(shù)普通儲戶來說，存款達到50萬的很少，所以，數(shù)據(jù)顯示，按這個標準獲得賠償?shù)膬粽急冗_到99.63%。所以，也不用過度擔心。
不過萬事有風險，畢竟還有0.37%的儲戶是超過這個金額的。面對現(xiàn)在允許銀行破產(chǎn)的情況，2021年儲戶們該怎么存款呢？哪些銀行會比較安全？
怎么存款很簡單，就是不把雞蛋放在一個籃子里，如果存款比較多，可以分開多家銀行來存，盡量一家銀行不高于50萬，這樣的風險就降低很多。
另外，說到安全系數(shù)，當然是工、建、農(nóng)、中、交、郵儲這六大行最安全。作為國有大行，它們的經(jīng)營狀況最好，2019年六大行凈利潤高達1.12萬億元，可以說是賺得盤滿缽滿。
不良貸款率低，總資產(chǎn)高，網(wǎng)點最多，地位特殊，無論從哪方面來說，這些銀行都是最安全的，將錢存在這里是最放心的。它們想倒閉，幾乎是不可能的。
所以，也有人會問，既然六大行這么多優(yōu)勢，為什么還有人會將錢存到中小銀行呢？因為中小銀行也有它的優(yōu)勢，首先就是存款利率高，一般中小銀行為了攬儲，利率都會比六大行高。比如2020年快結(jié)束了，各大銀行開啟了攬儲大戰(zhàn)，存款利率不斷提高。
從數(shù)據(jù)來看，非常有誘惑力，比如北京中關(guān)村銀行、哈密銀行、振興銀行、阜康農(nóng)商銀行的5年期存款利率都高達4.875%，天府銀行、富民銀行、遂寧銀行、自貢銀行的5年期存款利率也高達4.8%。從這里可以看到，基本上都是中小銀行才有這么高的利率。
其次，中小銀行還有一些其他的政策，比如跨行，跨地轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費，提現(xiàn)免費等等，會用各種優(yōu)惠手段來吸引儲戶。
有利就有弊，中小銀行可以讓我們獲得更多利息，還能減少各種費用，確實很吸引人。所以，要想100%的安全，而不考慮其他的，那首選國有六大行，或者其他規(guī)模比較大的銀行，如招商銀行、中信銀行等等。而如果想多賺點錢，那就放在中小銀行，但是可以分開存放，從而降低風險。
錢都是我們辛苦賺來的，雖然倒下的銀行不是很多，但是我們在存款時盡量考慮清楚。國家又推行了“存款保險標識”，讓我們的存款有了更多保障。
中關(guān)村銀行涉嫌違規(guī)發(fā)放經(jīng)營貸，三年換三任行長業(yè)績吊尾燈“ 個人貸款管理頻頻出現(xiàn)問題，違規(guī)問題的滋生與中關(guān)村銀行行長職位長期空缺，頻繁更換或不無關(guān)系。 ”
據(jù)自媒體“獨角金融”報道，北京中關(guān)村銀行（下稱中關(guān)村銀行）的經(jīng)營貸業(yè)務存在通過助貸機構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。然而，這已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問題觸碰監(jiān)管紅線……
個人貸款管理頻頻出現(xiàn)問題，違規(guī)問題的滋生與中關(guān)村銀行行長職位長期空缺，頻繁更換或不無關(guān)系。據(jù)悉，自2017年成立至今，三年多時間該行行長已經(jīng)換了三次。
不同于大中型銀行，民營銀行起點低，規(guī)模小，因此對于風險的管控能力不容忽視。中關(guān)村銀行的規(guī)模擴張速度與盈利指標增速是值得肯定的，但在業(yè)績增速加快的背后，風控指標逐年差勁的弊端開始顯現(xiàn)。
據(jù)自媒體“獨角金融”報道，北京中關(guān)村銀行的經(jīng)營貸業(yè)務存在通過助貸機構(gòu)包裝貸款人資質(zhì)等情況。該行通過兩家助貸機構(gòu)——北京厚澤金融信息服務有限公司（以下簡稱：厚澤金融）和北京億聯(lián)智慧 科技 有限公司（簡稱“億聯(lián) 科技 ”），多位不符合經(jīng)營貸硬門檻的人士在前述2家助貸機構(gòu)的協(xié)助下順利在北京中關(guān)村銀行拿到了經(jīng)營貸。
據(jù)報道，中關(guān)村銀行一位借款人劉某某，于今年2月3日突擊成立了一家注冊資本100萬的公司，2月4日這位借款人通過億聯(lián) 科技 渠道申請了400萬元的貸款，3月3日，這家公司注冊剛滿一個月時，借款人劉某某的申貸結(jié)果顯示為“放款成功”。
另一位套取了“經(jīng)營貸”的李女士，她的貸款資金是用于償還二套房貸了，她說：“經(jīng)營貸的利息6%比二套房貸6.12%要低，生活在一線城市壓力太大，能省則省?！?
針對違規(guī)“經(jīng)營貸”流入樓市的監(jiān)管于今年越來越嚴格，4月16日，在銀保監(jiān)會黨委委員、副主席肖遠企再次強調(diào)，“發(fā)放‘經(jīng)營貸’是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。作為監(jiān)管部門，我們要求必須糾正。銀行也有義務和責任進行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題”。
中關(guān)村銀行之舉無疑是在鋼絲上跳舞，但這也已經(jīng)不是中關(guān)村銀行第一次因貸款管理問題觸碰紅線……
業(yè)績掉隊，
資本充足率連續(xù)三年下降
據(jù)統(tǒng)計，截止目前國內(nèi)已有19家獲批開業(yè)的民營銀行，其中6家銀行主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景，并且發(fā)展十分迅速。同樣作為主要股東具有互聯(lián)網(wǎng)背景的北京首家民營銀行，中關(guān)村銀行的業(yè)績顯然已經(jīng)掉隊了。在這六家銀行中，微眾銀行、網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模已于去年突破千億，勢頭甚至趕超A股上市銀行；有四家銀行實現(xiàn)營收破十億，中關(guān)村銀行被甩在了隊尾。
截至2020年末，中關(guān)村銀行總資產(chǎn)規(guī)模349.94 億元，該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入7.14 億元，同比增長59.7%；實現(xiàn)稅后凈利潤2.03億元。各項貸款余額163.21億元。其中，去年該行經(jīng)營貸的貸款規(guī)模16.3億元。
但不得不承認，中關(guān)村銀行的規(guī)模擴張速度與盈利指標增速是值得肯定的，但在業(yè)績增速加快的背后，風險控制指標逐年差勁的弊端開始顯現(xiàn)。
從資本充足率來看，截至2020年末，該行資本充足率14.35%，較上年末大跌17.4個百分點；一級資本充足率和一級核心資本充足率均為13.71%，較上年末下降16.87個百分點；據(jù)統(tǒng)計這已經(jīng)是該行連續(xù)三年資本充足率下滑，且于2020年下滑幅度最大。除此之外，該行不良貸款率為0.89%，而2019年末該行不良貸款率為0。
三年換三位行長，
管理混亂收罰單
值得注意的是，中關(guān)村銀行在貸款管理方面存在較大缺陷。在與第三方機構(gòu)合作過程中，中關(guān)村銀行因?qū)徍瞬粐郎嫦舆`規(guī)發(fā)放經(jīng)營貸一事已經(jīng)不是該行第一次因貸款管理問題觸碰紅線。
2020年12月18日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》，北京中關(guān)村銀行存在個人貸款管理存在較大缺陷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不合規(guī)違法違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局對其責令改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。
個人貸款管理出現(xiàn)問題，業(yè)界人士認為這與中關(guān)村銀行高管頻繁更換不無關(guān)系。自2017年成立至今，該行行長已歷經(jīng)三次更迭。
該行首任行長是王萌，但王萌在中關(guān)村銀行剛開業(yè)三個月后就辭職離任。此后的一年半時間內(nèi)，中關(guān)村銀行行長職位一直處于空缺狀態(tài)。
直到2019年，肖瑞彥于2019年4月獲批上任，正式任職中關(guān)村銀行行長一職。然而任職時間不足10個月，肖瑞彥于今年1月辭去該行行長職位。
2020年9月17日，經(jīng)歷行長職位再次空缺8個月后，中關(guān)村銀行迎來第三位新行長：楊新軍任職中關(guān)村銀行的董事、行長。
中關(guān)村銀行是什么銀行存款安全嗎中關(guān)村銀行是北京首家獲批開業(yè)的民營銀行，于2017年7月16日正式開業(yè)，由用友網(wǎng)絡、碧水源、光線傳媒、東方園林等11家中關(guān)村地區(qū)的上市公司共同發(fā)起建立。民營銀行的存款同樣受到《存款保險條例》保護，所以中關(guān)村銀行50萬元以內(nèi)的存款是安全的。根據(jù)《存款保險條例》第五條，銀行存款的最高賠付額為50萬元。也就是說一旦該銀行出現(xiàn)倒閉、經(jīng)營不善等意外情況時，存款人可以依法獲得銀行賠付最高50萬元，超出50萬元的部分將在該銀行投保存款保險的投保機構(gòu)清算銀行資產(chǎn)時獲得賠付。