信用卡有哪些刷卡行為會被銀行認定為是刷卡套現(xiàn)？
信用卡和POS機兩個產(chǎn)物自從問世，就伴隨著諸多流言蜚語。信用卡雖然說對我們的信用累積和消費優(yōu)惠上有極大的幫助，但很多朋友們因為貸款難，導致把臨時資金的來源獲取方向轉投到信用卡身上?？ㄉ裥〗M在以前的文章中就說過，信用卡套現(xiàn)是一個不可控的行為，既然是不可控，那么持卡人就得學著在銀行可承受的范圍內(nèi)去合理使用信用卡，只有這樣銀行才能安心，持卡人也能刷的安心。每家銀行的風控系統(tǒng)是不同的，規(guī)則也是不同的。但是各家銀行對持卡人套現(xiàn)的態(tài)度是一致的，發(fā)現(xiàn)即扼殺。卡神小組今天要說的主題是信用卡有哪些刷卡行為會被銀行認定為是刷卡套現(xiàn)！讓我們一起來了解下吧。
一、刷卡額度
持卡人連續(xù)3個月，信用卡每個月刷卡低于10筆，或每筆刷卡金額都高于固有額度的90%以上，則該卡一旦被銀行檢測到系統(tǒng)就會高度專注，后期提額就比較難了。風控嚴格的，也許會降額。
二、刷卡金額
通常信用卡刷卡都是小額整千或者大額的整萬的刷卡，銀行發(fā)現(xiàn)以后，商家后來演變成整千或者整萬的帶點零頭的的刷卡，但是銀行也不傻，你刷卡方式變，銀行的分辨方法也在變，所以刷卡取現(xiàn)一般最好不是要整數(shù)或者整數(shù)帶零頭。單筆金額不要超過2萬，刷的POS機當日不要超過20萬。
三、消費次數(shù)
屢次在同一家商戶刷卡，銀行會認定你的賬戶為高風險賬戶，建議在不同商家消費，不要總是選擇同一個類型的商家。也不要一天內(nèi)多次連刷。多分幾次、多分幾家。比如你刷建材類型的，總是刷油漆不好，總要刷下地板、地磚之類的吧！可以選擇一些高端機器進行消費。
四、商家選擇
信用卡刷卡商家不會只給你一個刷卡的，刷卡的客戶多了，刷卡商家的POS機也會被銀行盯上，銀行不只是會封卡，也會封POS機，如果你是第一次刷卡，那就可虧大了。
五、刷卡地區(qū)
不能同一天跨多個城市刷卡，你想想你一天能跑那么多地方，做飛機時間也不夠吧。銀行也不傻。在同一個城市不同區(qū)還是比較能接受的。尤其是機器不停的跨區(qū)域跳，這樣風險就比較大了。
六、刷卡技巧
當日在網(wǎng)絡或者POS機刷卡失敗超過2次就不能再刷卡了，否則會觸發(fā)風險項。信用卡刷卡取現(xiàn)本身就是違規(guī)的，無論是持卡者刷卡還是刷卡取現(xiàn)商家都是違規(guī)行為，奉勸大家慎重選擇信用卡刷卡取現(xiàn)，不到萬不得已盡量不去刷卡取現(xiàn)，畢竟信用卡是跟你的征信掛鉤的，謹慎對待。
七、銀行風控
那么銀行是如何發(fā)現(xiàn)你用信用卡刷卡的呢？銀行也有大數(shù)據(jù)，也有自己的軟硬件系統(tǒng)，通過系統(tǒng)就可以檢測出來。
1、銀行發(fā)現(xiàn)刷卡取現(xiàn)是可以通過數(shù)據(jù)發(fā)掘來識別。正常的信用卡消費是小額多次多樣，且刷卡時間在一天內(nèi)相對集中于幾個時點，但在一個月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡刷卡取現(xiàn)則主要是大額少次單一，且刷卡時間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會引起銀行的注意。
一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會打電話問剛剛這筆消費是不是你自己進行的，而且數(shù)據(jù)識別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進行，這是需要成本的，所以對于小額的刷卡取現(xiàn)行為，銀行很多時候是放任的。
2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為刷卡取現(xiàn)。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的刷卡取現(xiàn)行為是不會引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為刷卡取現(xiàn)，用戶想要提額就難上加難了。
如果想要刷卡取現(xiàn)，又不想被發(fā)現(xiàn)有反常的刷卡行為，那么需要多樣化一點，也是可以操作的，但是就需要很費時間，讓自己的刷卡行為看起來相對更正常一些。這就是我們一直講的模擬真實消費養(yǎng)卡法。
一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡刷卡取現(xiàn)，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用刷卡取現(xiàn)中介公司等代理機構進行刷卡取現(xiàn)，也存在個人信息泄露或被他人盜用的潛在風險，所以建議卡友們在還是要謹慎，刷卡要注意各種細節(jié)。
八、高危刷卡
以下就是錯誤的刷卡方式，大家要牢記，不要按照這種方式刷卡。
1、所有的交易都是大額的整數(shù)。
2、交易的流水不均，比如有時一天交易10多筆，有時一天交易為零。
3、來來回回都是2-3個人交易，并且都還是好友，沒有更多的其他用戶交易。
4、同一消費者與商家使用信用卡交易過于頻繁，比如一周內(nèi)出現(xiàn)了多次，最好一周不要超過2次。
5、交易的時間在半夜，而不在正常的營業(yè)時間。
6、連續(xù)幾個月在同一臺POS機進行重復刷卡交易。
7、網(wǎng)購消費太多，每個月基本都是網(wǎng)購。
8、超過正常經(jīng)營時間的大額交易，如在商戶普遍下班后的時間進行頻繁的大額交易。
9、刷卡次數(shù)少，只刷大額，信用額度較高，通常上萬。
10、月月都有大額消費，占固定額度的90%以上；
11、每月都在高風險機上大額消費，什么是高危機，這個后期會講。
12、經(jīng)常在手刷機上大額交易。
13、每月全額還款，還款后幾分鐘內(nèi)就刷成空卡了。
14、刷卡就是整數(shù)，如5000,10000等，至少要帶點零頭，如類似3865，2849類似的數(shù)字。
以上是私人或私人中介中比較常見的錯誤刷卡方式，朋友們不要犯此類錯誤?？ㄉ裥〗M建議朋友們，合理的養(yǎng)卡有助于薅羊毛和促進經(jīng)濟消費，還是合理的。但是過頭的刷卡套現(xiàn)始終是國家明令禁止的?？ㄉ裥〗M提醒朋友們，合理借用信用卡的資源是一種資金商業(yè)思路，但過于依賴信用卡上的資金終究會讓你逐步陷入卡奴的泥潭。合理使用，科學規(guī)劃，理性看待，才是用卡的基礎。希望這個資料對朋友們有所幫助。