數(shù)字人民幣開始測試“信用卡還款”入口場景？
9月21日，中國（北京）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案公布，提出支持人民銀行數(shù)字貨幣研究所設(shè)立金融科技中心，建設(shè)法定數(shù)字貨幣試驗區(qū)和數(shù)字金融體系，依托人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，形成貿(mào)易金融區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)體系，加強監(jiān)管創(chuàng)新。
獲悉，數(shù)字人民幣在轉(zhuǎn)賬、繳費等場景外，也已開始測試“信用卡還款”這一流量入口級別的場景。
目前，數(shù)字人民幣試點仍是“4+1”，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試，并沒有變化。深圳、蘇州、雄安、成都是粵港澳大灣區(qū)、長三角、京津冀及中西部的代表，人民銀行正在上述四地開展數(shù)字人民幣試點測試。
9月14日，中國人民銀行副行長稱，從M0的費用體系看，數(shù)字人民幣是央行向公眾提供的公共產(chǎn)品，不計付利息，央行也不對兌換流通等服務(wù)收費。從M0的發(fā)行模式看，應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換數(shù)字人民幣的職能。
“M0”，是指全國機關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、部隊、事業(yè)單位和居民個人在某一時刻持有的現(xiàn)金總量。M0全稱是“流通中貨幣”，可以隨時用于支付，和M1（狹義貨幣）、M2（廣義貨幣）是央行每個月都會發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)。其他國家也有M0，但含義不太一致，比如美國由于居民儲蓄率極低，所以M1接近于M0；而中國的居民儲蓄率極高，所以M1和M0相差很大。
從宏觀層面，紙幣支付方式也給反洗錢工作帶來了挑戰(zhàn)。因為紙幣支付是基本全程“匿名”，要想追蹤一張紙幣的蹤跡，技術(shù)上很難實現(xiàn)。
移動互聯(lián)網(wǎng)崛起后，移動支付成為社會主流支付方式，“無現(xiàn)金”支付快速發(fā)展，這使得M0現(xiàn)金也要跟上新的形勢，也就是數(shù)字化。
為確保數(shù)字人民幣系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，要審慎選擇在資本和技術(shù)等方面實力較為雄厚的商業(yè)銀行作為指定運營機構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。在央行中心化管理的前提下，兼顧穩(wěn)定和創(chuàng)新，探索指定運營機構(gòu)與其他商業(yè)銀行及機構(gòu)的合作模式，共同提供數(shù)字人民幣的流通服務(wù)。
由于數(shù)字人民幣仍在內(nèi)測，場景不多，目前可討論的部分是用戶隱私保護(hù)和匿名支付。專家指出，數(shù)字人民幣采取可控匿名機制，人民銀行掌握全量信息，可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)分析交易數(shù)據(jù)和資金流向，防范打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。