銀行抵押貸款與房貸的利息計(jì)算（銀行房子抵押貸款利息計(jì)算）
抵押貸款和房貸哪個(gè)利息高這個(gè)要看實(shí)際情況，按揭貸款的利率執(zhí)行央行公布的基準(zhǔn)利率表，一年以下為4.35%;一年至五年為4.75%;五年以上為4.9%。房屋抵押貸款則不同銀行有不同的政策，不能簡(jiǎn)單對(duì)比。以中國(guó)銀行為例，根據(jù)貸款期限長(zhǎng)短按中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率執(zhí)行。但也有高于這個(gè)比例的銀行。
房屋貸款利息
(一)、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)、銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2、逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
拓展資料：
復(fù)利：復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。
綜合上面所說的，房屋抵押貸款與房屋按揭貸款這兩種是屬于不同的貸款方式，但對(duì)于這兩者所呈現(xiàn)出來的利息也有所不同，對(duì)于利息的確定是沒有高低來進(jìn)行對(duì)比的，同樣會(huì)按照合同中的約定來進(jìn)行支付，只要不超過法律規(guī)定的最高額度，那么就是屬于在法律保護(hù)的范圍之內(nèi)。
房產(chǎn)抵押貸款的利息比買房時(shí)直接貸款的利息高多少
買房直接貸款也是一種房產(chǎn)抵押貸款，一般購(gòu)房時(shí)的按揭，是按照現(xiàn)階段LPR利率計(jì)算的，首套房基本不上浮，即4.65%二套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)，即5.25%。如果是非購(gòu)房時(shí)的房產(chǎn)抵押貸款，一般利率是會(huì)比按揭貸款利率上浮30%左右。
拓展資料：
1、假設(shè)借款人貸款金額為100萬元，選擇的貸款期限是30年，按照商業(yè)貸款利率5.90%計(jì)算，那么貸款利息如下：
1）等額本金計(jì)算公式每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金—已歸還本金累計(jì)額)×每月利率。貸款總額1，000，000.00元，30年的月數(shù)360月，首月款7，694.44元，每月遞減：13.66元，一年支付的利息大概是29581.93 元。
2）等額本息計(jì)算公式每期償還本息數(shù)=貸款額*[貸款利率(1+t)*貸款月數(shù)次方]/(1+貸款利率)*貸款月數(shù)次方-1]。貸款總額1，000，000.00，30年的月數(shù)是360月，每月5，931.7元。一年支付的利息大概是37843.03元。
2、房屋抵押貸款的流程
1）提交申請(qǐng):向銀行提出申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款，書面填寫申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料。
2）下戶：評(píng)估公司下戶評(píng)估。
3）批貸：銀行出批貸函。
4）簽訂合同:雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。
5）發(fā)放貸款:經(jīng)銀行審批同意并辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定發(fā)放貸款。
6）按期還款:借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。
7）貸款結(jié)清:貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。
抵押貸利率怎么計(jì)算房產(chǎn)抵押貸款利率通常以一年期利息與本金的百分比計(jì)算。
1、短期貸款六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)5.10六個(gè)月至一年(含一年)5.56
2、中長(zhǎng)期貸款一至三年(含三年)5.60三至五年(含五年)5.96五年以上6.14
：
住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產(chǎn)、有價(jià)證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對(duì)借款人財(cái)產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款。這種貸款實(shí)際上是債務(wù)人(抵押人) 在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人 (抵押權(quán)人) 以取得貸款，這期間如果債務(wù)人不能按期償還貸款本金和利息，債權(quán)人有權(quán)處分抵押物，并可優(yōu)先受償?shù)馁J款方式。這種貸款方式，可以減少債權(quán)人的貸款風(fēng)險(xiǎn)，為債權(quán)人收回貸款提供了最有效的保證。在住房信貸中采用抵押貸款是基于銀行經(jīng)營(yíng)資金的安全性、流動(dòng)性和盈利性考慮的。由于這項(xiàng)住房貸款的借款人大都是居民個(gè)人，而借款人的資金實(shí)力和信譽(yù)程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而抵押貸款恰恰在貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的情況下，為債權(quán)人提供了收回貸款的有效保證。銀行在對(duì)居民個(gè)人的住房貸款中，大都采用抵押貸款方式。
申請(qǐng)資料
房產(chǎn)證（房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的）
權(quán)利人及配偶的身份證
權(quán)利人及配偶的戶口本
收入證明（這個(gè)證明對(duì)房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。）
如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C
如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單
為提高房子抵押貸款通過率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)
申請(qǐng)條件：
1. 中國(guó)（不含港澳臺(tái)）公民，年齡在18-65周歲，且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿六個(gè)月以上的授薪人群（如不滿六個(gè)月，但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限）及經(jīng)營(yíng)滿一年以上的經(jīng)營(yíng)人群。
2. 抵押房產(chǎn)權(quán)利人中無未滿18周歲的未成年人及無大于70歲（含70歲）的成年人。
3. 房產(chǎn)若是二次抵押，房屋的抵押第一權(quán)利人必須是銀行
4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有權(quán)住房（至少一套是本市所有權(quán)房）。
你知道銀行房屋抵押貸款的利率是怎么算的嗎？按照等額本金方式，最新基準(zhǔn)利率來算，第一月度200000*6.14%/12=1023.33元，就是第一個(gè)月應(yīng)支付的利息，支付本金200000/60=3333.33元，這樣第一個(gè)月本息支付為1023.33+3333.33=4356.67元。同樣，第二個(gè)月，利息支付為196666.67*6.14%/12=1006.28元，本金等額為3333.33，則第二月本息支付為1006.28+3333.33=4339.61元，依此類推。
房產(chǎn)證抵押貸款利息多少房屋抵押貸款的基準(zhǔn)利率為 6.0。具體來說，在每年60000利息的情況下，一般銀行會(huì)上漲15%~50%，實(shí)際年利率幾乎在6.0到7.5之間，肯定是高于6.0。如有房產(chǎn)證、另一套房產(chǎn)等資質(zhì)良好的企業(yè)或個(gè)人，可實(shí)現(xiàn)基準(zhǔn)利息。
目前最新的房貸利率是：（速算單位為10000元；等值本金速算結(jié)果為客戶首月還款額）
1 年期 -- 6.00%，等額本息 860.66；浮動(dòng) 10% - 6.6%，等額本息 863.42；浮動(dòng) 15% - 6.9%，等額本息 864.81
5 年期 -- 6.4%，等額本息 195.19；浮動(dòng) 10% - 7.04%，等額本息 198.20；浮動(dòng) 15% - 7.36，等額本息 199.71
10 年期 -- 6.55%，等額本息 113.80；浮動(dòng)10% - 7.21%，等額本息117.17；浮動(dòng) 15% - 7.5325，等額本息 118.87
五年以上銀行貸款基準(zhǔn)利率為6.14%。房屋抵押貸款的利率不同于其他貸款的利率。房屋按揭貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上升，而首套房按揭貸款利率下降10-30%，這是它們的主要區(qū)別。
房屋按揭貸款的利率不同。不同銀行執(zhí)行的貸款利率不同，但各大銀行執(zhí)行的貸款利率都是在央行基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)的。如何浮動(dòng)主要取決于借款人的個(gè)人資格。借款人個(gè)人資質(zhì)好，辦理貸款獲得的貸款利率相對(duì)優(yōu)惠，如果借款人個(gè)人資質(zhì)不是很好，銀行會(huì)提高貸款利率以保護(hù)自身利益以控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
【拓展資料】
房地產(chǎn)抵押貸款條件
抵押房地產(chǎn)的要求：房屋產(chǎn)權(quán)清晰，符合國(guó)家規(guī)定的掛牌交易條件，可以進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，無其他抵押。抵押貸款的年齡不得超過40年。該房屋未列入城市改建拆遷規(guī)劃，具有國(guó)家房地產(chǎn)部門核發(fā)的房屋產(chǎn)權(quán)證和土地證。
對(duì)貸款人的要求：貸款人必須是具有完整民事行為能力的自然人，貸款到期日年齡不能超過65歲。有本市永久居留權(quán)，職業(yè)和收入穩(wěn)定，有按期還款能力。房地產(chǎn)共有人必須承認(rèn)其借款行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
房地產(chǎn)按揭貸款簡(jiǎn)介
房地產(chǎn)抵押貸款是指借款人以購(gòu)買的商品房為抵押，貸款銀行向借款人提供一攬子金融服務(wù)，以滿足借款人對(duì)住房、車位、大額耐用消費(fèi)品、汽車等需求的人民幣貸款。房屋裝修。
房屋抵押銀行貸款30萬，利率，利息是多少，10年，如何計(jì)算，謝謝！你好；
1、貸款10年以上的利率（新利率）是4．9％（年利率）
2、貸款30萬10年利息是124740
300000X4.9%X10＝147000元
利率是商業(yè)銀行按照央行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行的，一般一年期利率為4.35%，一到五年期利率為4.75%，五年以上利率為4.90%。
2021年8月份最新銀行利率、最新銀行存貸款利率調(diào)整一覽
2021年8月最新存貸款基準(zhǔn)利率：2021年8月份最新銀行利率、最新銀行存貸款利率調(diào)整一覽，銀行信息港獲悉：中國(guó)人民銀行決定，自2015年8月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。
其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。
中國(guó)人民銀行決定，自2015年8月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整;個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。
自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。(本利率為2021年8月份最新銀行利率，銀行存款貸款基準(zhǔn)新利率)
銀行信息港特別提示：這次個(gè)人住房公積金存貸款利率沒有更隨一起降低。
以下銀行信息港為大家整理的2015年8月24日起執(zhí)行的最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表(更新于2021年8月1日)：
2021年8月份最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表
各項(xiàng)存款利率（銀行信息港提供）
利率
活期存款 0.35
整存整取定期存款 利率
三個(gè)月 1.10
半年 1.30
一年 1.50
二年 2.10
三年 2.75
各項(xiàng)貸款 利率
一年以內(nèi)（含一年） 4.35
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
公積金貸款 利率
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
以上為2015年8月24日降息后2021年8月份最新存款、貸款、公積金最新基準(zhǔn)利率!
銀行信息港友情提醒:
各銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有權(quán)利上下浮動(dòng)，具體國(guó)內(nèi)銀行存款利率、貸款利率、公積金貸款利率，以銀行實(shí)際公布為準(zhǔn)，隨著目前股份制銀行相繼上浮定期存款利率，利率市場(chǎng)化有啟動(dòng)跡象的情況下，各銀行不同期存款利率都有不同程度的優(yōu)惠，具體可以咨詢當(dāng)?shù)劂y行.
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