碧桂園欠銀行多少款碧桂園房地產(chǎn)欠銀行多少錢
截止到2019年6月30日，碧桂園的總負債額已經(jīng)創(chuàng)出了中國實體經(jīng)濟的新紀錄，流動負債合計為1.31萬億，非流動負債合計為2480億，總負債額達到了1.56萬億。
要知道貴州省2018年全省的GDP才1.48萬億……
再看一組數(shù)字，截止到6月30日，中石油的負債合計為1.21萬億，寶鋼負債合計為1556億，中國神華的負債合計為1615億，石化、鋼鐵、煤炭三大行業(yè)巨頭，負債加在一起，都沒有超過碧桂園。
除了總負債額創(chuàng)出紀錄外，碧桂園的負債率也同樣驚人，1.746萬億的總資產(chǎn)，89%的負債率！
此外碧桂園還為部分買家提供了3893億的擔保，為聯(lián)營企業(yè)和第三方借貸做了709億的擔保。
在碧桂園中報里，碧桂園董事會表示：
我們深信未來會更好……
這話我信，1.56萬億的負債，合計4500億的擔保，如果不深信未來會更好，還能相信什么呢？
一
按照碧桂園披露的財務數(shù)據(jù)顯示：
流動負債主要由“合同負債6076億”+“貿(mào)易及其他應付款5544億”等項目構成。
1.31萬億流動負債中，這兩項就占了11620億。
每次探討房地產(chǎn)企業(yè)的負債時，總會有人無數(shù)次的說，房地產(chǎn)的負債里，包含了銷售房屋的預收款，所以企業(yè)實際負債率沒有看起來這樣高。
實際上這種解釋是沒有道理的，就算是預收款，就算沒有利息成本，那也同樣是別人的錢，是購房人的錢，并不是企業(yè)的自有資金。
合同負債+貿(mào)易及其他應付款，體現(xiàn)的就是碧桂園對購房業(yè)主、上下游供應商的應付款。
不知道上下游供方，看到自己的銀子體現(xiàn)在碧桂園的“應付”里，是一種什么樣的心理感受？
這里體現(xiàn)的就是企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈的地位問題，你弱勢，那就早早付錢給人家，后面排隊去，比如你想買茅臺酒，就是拿現(xiàn)金也怕是買不到；
你強勢，那就享受了服務，再根據(jù)質量付款，比如飯館吃飯，吃完了再買單，吃出蒼蠅來，你還有個討價還價的余地。
由此可見，碧桂園在產(chǎn)業(yè)鏈條中的地位是非常強勢的。
可問題是，隨著房地產(chǎn)長效機制不斷發(fā)力，產(chǎn)業(yè)鏈中的業(yè)主、供方會不會一直弱勢？會不會一直忍受弱勢地位？
房地產(chǎn)已經(jīng)明確走過供小于求的階段了，買賣雙方、產(chǎn)業(yè)鏈條的強弱位置大概率也將隨之變化。
碧桂園今年上半年流動負債中對“銀行及其他借款”為787.6億，非常難得，比2018年底的918億出現(xiàn)了下降。
這屬于有息負債部分，出現(xiàn)下降當然是好事。
同步來看，在“非流動負債”項下，碧桂園的“銀行及其他借款”為 1431億，比2018年底的1398億，略有增長。
解釋一下，非流動負債又稱為長期負債，是指償還期在一年以上的債務。
流動負債是指在1年或者1年以內的一個營業(yè)周期內償還的債務。
結合到銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸越來越嚴格的大背景下，“銀行及其他借款”意義，還需要進一步觀察。
二
碧桂園在2018年半年報時，收入為1319億，毛利為350億。今年半年報時，收入為2020億，毛利為545億。相比而言，毛利率水平保持穩(wěn)定。凈利潤約為人民幣230.6億元，同比增長41.3%。
2019年上半年碧桂園交付物業(yè)所確認收入的平均銷售價格約每平方米人民幣8987元，對比2018年同期的約每平方米人民幣8846元有所提高。
碧桂園建筑的收入由2018年上半年的約人民幣24.6億元上升40.8%至2019年同期的約人民幣34.6億元，主要是由于施工量以及施工項目數(shù)量的增長。
在半年報中，碧桂園方面一直持續(xù)強調自身的財務穩(wěn)健性。
報告期內，“房地產(chǎn)銷售現(xiàn)金回款約2771億元，自2017年起第三次連續(xù)在年中實現(xiàn)正凈經(jīng)營性現(xiàn)金流。截止2019年6月30日，集團可動用現(xiàn)金余額約人民幣2228.4億元，凈借貸比率為58.5%。另有約3133億元銀行授信額度尚未使用?！?/p>
碧桂園高層對此的判斷是“營運資本充裕，備受評級公司及主要金融機構的任何和支持?！?/p>
但有意思的是，盡管在凈借貸比率等指標上，碧桂園管理層認為穩(wěn)健，但在擔保項目下，碧桂園的擔保額正在快速上升。
截至到2019年6月30日，碧桂園為部分買家購買碧桂園物業(yè)的按揭貸款，提供擔保約3893.76億，如果買家們未能支付按揭款項，碧桂園須負責向銀行償還違約買家欠付銀行的按揭本金連同應計利息及罰款。2018年12月31日時，這一數(shù)據(jù)為3192億元。
此外，碧桂園還為合營企業(yè)、聯(lián)營公司及第三方的若干借貸做了709億擔保，2018年12月31日時，這一數(shù)據(jù)為580億元。
反正擔保額度是不會進入資產(chǎn)負債表的。
三
相對于碧桂園1.746萬億的總資產(chǎn)，負債率為89%，這也是碧桂園資產(chǎn)負債率連續(xù)三年維持在86%以上。
碧桂園方面認為，其中98%位于常住人口50萬人以上的區(qū)域（城市），94%位于人口流入?yún)^(qū)域（城市），75%位于經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿^強的五大區(qū)域，（即長三角/江浙滬皖、廣東省、環(huán)渤海/京津冀遼晉魯蒙、長江中游/湘鄂、川渝），以聚焦中國經(jīng)濟命脈發(fā)展的城市群作為主要優(yōu)化布局的邏輯。
仔細思考一下，一家1.76萬億資產(chǎn)的公司，擁有了2.78萬億的土地儲備，還擁有“合同負債6076億”+“貿(mào)易及其他應付款5544億”，為部分買家提供了3893億的擔保，為聯(lián)營企業(yè)和第三方借貸做了709億的擔保，負債率為89%。
天文數(shù)字的土儲、負債額、擔保額，這一切的基礎都是房價。
如果土地價格、房屋價格出現(xiàn)調整，碧桂園這種財務、資產(chǎn)結構，能抵擋住房價百分之幾的調整？
今年6月13日，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清公開表示：
房地產(chǎn)業(yè)過度融資，不僅擠占其他產(chǎn)業(yè)信貸資源，也容易助長房地產(chǎn)的投資投機行為，使其泡沫化問題更趨嚴重。
再看一組數(shù)字，截止到6月30日，中石油（601857）的負債合計為1.21萬億，寶鋼（600019）負債合計為1556億，中國神華（601088）的負債合計為1615億，石化、鋼鐵、煤炭三大行業(yè)巨頭，負債加在一起，都沒有超過碧桂園一家。
要知道中石油總資產(chǎn)2.6萬億，負債1.21萬億，資產(chǎn)負債率不過46%；
寶鋼股份總資產(chǎn)3396億，負債1556億，資產(chǎn)負債率不過45.8%；
中國神華總資產(chǎn)5631億，負債1615億，資產(chǎn)負債率不過28%。
在強身健體的經(jīng)濟大勢之下，往年傻笨黑粗、負債率狂高的石化、鋼鐵、煤炭等傳統(tǒng)企業(yè)，都已經(jīng)明顯肌肉強健起來。
似乎只有房地產(chǎn)行業(yè)，在碧桂園等一干行業(yè)龍頭的帶領下，在高杠桿、高周轉的道路上蒙眼狂奔。
陸伽很喜歡看地產(chǎn)高管們的文章和作品，碧桂園前首席財務官吳建斌總那本《我在碧桂園的1000天》，寫的就特別好。其中有一個細節(jié)很耐人尋味，2014年6月，吳建斌和碧桂園的一位區(qū)域總裁聊天，吳總問道：
“眼前是房地產(chǎn)行業(yè)的冬天，冬天該怎么過呢？”
“沒事的。要是碧桂園倒了，全國房地產(chǎn)公司也都不好過?！眳^(qū)域總裁自信地說。
根據(jù)2021年半年報顯示，碧桂園流動負債中，“銀行和其它”一欄的負債是648.39億元。由此可推斷，碧桂園欠銀行大約650億元。此外，碧桂園負債總額高達17397.87億元，維持在高位。同樣是萬億負債，碧桂園安全于恒大的原因在于流動資金可控。
8月24日，碧桂園（2007.HK）公布了今年上半年的成績單。碧桂園負債總額高達17397.87億元，相較于2020年末的17588.06億元，減少190.19億元，雖然有所減少，但相較于巨大的基數(shù)而言，只能說繼續(xù)維持在高位。
從資產(chǎn)負債率的角度來看，碧桂園2018-2020年上半年整體呈現(xiàn)下降趨勢，分別為89.36%、88.54%、87.25%和86.24%，由此可見，未來降負債工作依然任重而道遠。
從負債結構來看，碧桂園三大流動負債為應付賬款以及其他應付款為6190.47億元、合同負債為7242.71億元和短期借款648.39億元。由此可看出，碧桂園欠銀行及其它錢的數(shù)額是：648.39億元。
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