保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)使用通知
如何查證中國(guó)人民保險(xiǎn)公司工作人員身份通過(guò)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)可以查證中國(guó)人民保險(xiǎn)公司工作人員身份，具體操作步驟如下：
1.第一步，在百度搜索框檢索“保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”字符。
2.第二步，選中帶有官網(wǎng)字樣的條目。
3.第三步，等待進(jìn)入監(jiān)管信息官網(wǎng)之后，在界面的右下角輸入所知的保險(xiǎn)人員信息。
4.第四步，選中查詢(xún)選項(xiàng)，即可查證保險(xiǎn)工作人員的身份。
保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)備案不是，2015年8月中旬的通知，《國(guó)務(wù)院審改辦關(guān)于嚴(yán)肅紀(jì)律鞏固行政審批制度改革成果的通知》（審改辦發(fā)〔2015〕2號(hào)）明確要求，廢止《關(guān)于保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試有關(guān)工作的通知》（保監(jiān)中介〔2014〕74號(hào)），不再委托中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。
保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前，所屬公司應(yīng)當(dāng)為其在中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，資格證書(shū)不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。
擴(kuò)展閱讀：
保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，中介業(yè)務(wù)的管理規(guī)定。銀保監(jiān)會(huì)新規(guī)正式施行，沒(méi)有信息系統(tǒng)不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)！-工保網(wǎng)
保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理，是本世紀(jì)初國(guó)家監(jiān)管部門(mén)對(duì)于保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展提出的一項(xiàng)重要發(fā)展目標(biāo)。2007年4月10日，為推進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”），提出“加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)”要求。
但該文件僅圍繞“建立保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理軟件”和“加強(qiáng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)檔案的電子化管理”提出初步發(fā)展要求。隨著近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)快速發(fā)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日益暴露出信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問(wèn)題，嚴(yán)重影響著保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與健康發(fā)展。
2020年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的規(guī)范管理，首次提出推動(dòng)構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理任務(wù)再次被提上日程。2021年1月12日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理工作提出全面要求，明確指出不符合《辦法》要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。
一、重點(diǎn)解析
區(qū)別于2007年《通知》的初步發(fā)展要求，此次《辦法》共計(jì)6章36條，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)與管理工作提出全面要求，這里主要就其中的信息系統(tǒng)、中介主體、管理要求等重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行解析。
信息系統(tǒng)
作為此次《辦法》的重點(diǎn)與核心內(nèi)容，第三章“信息系統(tǒng)”對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)管理工作提出明確任務(wù)要求：根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展需要，建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)。
1
業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能夠記錄并管理業(yè)務(wù)協(xié)議、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)詳細(xì)情況、客戶(hù)信息、相關(guān)憑證和其他業(yè)務(wù)情況等。
2
財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)能夠記錄并管理財(cái)務(wù)總賬、科目明細(xì)賬、應(yīng)收應(yīng)付、會(huì)計(jì)報(bào)表、發(fā)票等。
3
人員管理系統(tǒng)能夠記錄并管理保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的基本信息、入職離職、用工合同、執(zhí)業(yè)登記、人力薪酬、培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲等情況。
4
業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理與人員管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)能夠匹配一致、相互驗(yàn)證。
同時(shí)，《辦法》還要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)、保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。
1
通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接。
2
能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。
中介主體
此次《辦法》內(nèi)容中的亮點(diǎn)之一，即是明確信息化建設(shè)管理面對(duì)的中介主體，既包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，也包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。這意味著，如4S店、旅行社等保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)將同專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)一樣，被要求建立自身的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、人員管理等信息系統(tǒng)，并滿(mǎn)足《辦法》中的其他相關(guān)信息化建設(shè)管理要求。
此前，由于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量較多、分布較廣、行業(yè)較為復(fù)雜，且有著主業(yè)的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)渠道掩護(hù)，無(wú)論常態(tài)市場(chǎng)監(jiān)管還是動(dòng)態(tài)稽查都存在很大難度，成為行業(yè)管理的一大難題。此次《辦法》發(fā)布后，有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)中明確指出：兼業(yè)機(jī)構(gòu)雖然只是兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但在代理活動(dòng)中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)基本一致，而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管，故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。
管理要求
1.獨(dú)立完整
根據(jù)《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的重要信息化機(jī)制、設(shè)施及其管理應(yīng)當(dāng)保持獨(dú)立完整，與關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)設(shè)施有效隔離，嚴(yán)格規(guī)范信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的訪問(wèn)、使用、轉(zhuǎn)移、復(fù)制等行為，不應(yīng)向關(guān)聯(lián)企業(yè)泄露保單、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)信息。
2.數(shù)據(jù)對(duì)接
依據(jù)《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)一方面應(yīng)能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人員情況，實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接；另一方面能夠生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件，通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。
3.監(jiān)管執(zhí)行
依據(jù)《辦法》要求，銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)各派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作日常監(jiān)管、指導(dǎo)與檢查，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按監(jiān)管要求通過(guò)保險(xiǎn)中介監(jiān)管相關(guān)信息系統(tǒng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告監(jiān)管事項(xiàng)、報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息化工作不符合《辦法》要求，不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。
當(dāng)然，《辦法》為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)留出了一年的過(guò)渡整改時(shí)期，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在《辦法》實(shí)施之日起一年內(nèi)完成整改并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送報(bào)告。
二、行業(yè)影響
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直存在中介機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大、經(jīng)營(yíng)水平參差不齊、從業(yè)人員流動(dòng)性大、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范等多方面市場(chǎng)發(fā)展問(wèn)題?！掇k法》對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)提出全面信息化建設(shè)要求，無(wú)形中提高著保險(xiǎn)中介行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻與監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)新一輪的優(yōu)勝劣汰，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序，提高保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)水平與服務(wù)質(zhì)量。
具體而言，國(guó)內(nèi)2600多家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與32000多家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中，只有少數(shù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了與保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)對(duì)接，大部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)尤其是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)依舊使用傳統(tǒng)的郵件、社交媒體等線下人工方式進(jìn)行對(duì)接。而客觀上，信息系統(tǒng)的研發(fā)費(fèi)用動(dòng)輒可達(dá)百萬(wàn)元，對(duì)于中小型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)形成沉重的企業(yè)經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。
當(dāng)然，《辦法》中雖然提出可以采用合作開(kāi)發(fā)、定制開(kāi)發(fā)、外包開(kāi)發(fā)和購(gòu)買(mǎi)云服務(wù)方式實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)建設(shè)任務(wù)，但從文件內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要求來(lái)看——“提高自主研發(fā)能力，逐步降低對(duì)外包服務(wù)商的依賴(lài)”，獨(dú)立的信息系統(tǒng)將成為未來(lái)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展的必經(jīng)之路。《辦法》實(shí)際上為眾多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)豎起一道高高的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)門(mén)檻，加劇著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。通過(guò)淘汰一批“小亂差”的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，提高保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)水平與服務(wù)質(zhì)量。
此外，“信息系統(tǒng)建設(shè)”要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對(duì)接，同時(shí)生成符合監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)文件與保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接，解決了此前一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)信息交互、業(yè)務(wù)流程管理、業(yè)務(wù)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送等方面存在的不規(guī)范、不透明、不及時(shí)準(zhǔn)確等問(wèn)題，有利于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)信息交互的規(guī)范、透明、可追溯，有利于解決監(jiān)管部門(mén)在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管中面臨的困境，提升監(jiān)管效能。