鈺誠集團(tuán)e租寶《安徽鈺誠集團(tuán)e租寶》
最近，小司看到了一則新聞：涉及非法集資的“e租寶案”徹底結(jié)案了。
38家關(guān)聯(lián)公司被宣判并處20億罰款，111人鋃鐺入獄，而主要案犯丁寧、丁甸早已在去年被判無期！
可能有不少朋友聽過“e租寶”這個名字，因為這起案件號稱“中國規(guī)模最大龐氏騙局案”,影響確實(shí)很大。案件歷時兩年半，總涉及金額762億，累計受害投資人超過90萬人，遍布全國31個省市區(qū)。
先搞清楚這起事件要從2015年開始說起，小司先帶大家梳理一下，e租寶非法集資案的經(jīng)過.....
01
e租寶案件始末：
1
“e租寶”原是金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺。
2
2014年，鈺誠集團(tuán)收購了這家公司，并對其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺改造成為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運(yùn)營。實(shí)為掩藏在融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓幌子下的龐氏騙局。
3
2015年底，公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)鈺誠集團(tuán)旗下“e租寶”經(jīng)營存在異常，可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險，隨即展開調(diào)查。
同時，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。
4
2015年12月8日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動，對丁寧、丁甸等“鈺誠系”主要高管實(shí)施抓捕。
5
2016年1月14日，倍受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
6
2017年4月26日，北京市第一中級人民法院對被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以及被告人丁寧、丁甸等10人涉嫌集資詐騙罪，被告人王之煥等16人涉嫌非法吸收公眾存款罪一案依法公開開庭審理。
7
2017年9月12日，北京市第一中級人民法院依法公開宣判被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案。
8
2017年11月29日，北京市高級人民法院二審開庭，依法公開宣判鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司等單位，丁寧等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款上訴一案二審，裁定駁回上訴，維持原判。
9
2018年2月7日，北京市第一中級人民法院已對被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司、被告人丁寧、丁甸、張敏等26人犯集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪、非法持有槍支罪一案立案執(zhí)行。
10
2018年5月21日，e租寶在全國各地的關(guān)聯(lián)公司、分公司相繼宣判。累計已有111名相關(guān)涉案人員受審，主犯丁寧被判無期徒刑。各地對涉案人員罰金累計約20.05億元。
“e租寶”涉案金額和地域是如此巨大，難怪被稱為“中國規(guī)模最大的龐氏騙局案”。
請看下圖：
“e租寶”關(guān)聯(lián)企業(yè)、子公司、分公司——地區(qū)涉案記錄
本表數(shù)據(jù)根據(jù)北京市第一中級人民法院數(shù)據(jù)整理匯總
02
鈺誠“e租寶”何以能騙得如此巨款？
小司在微信后臺和大家交流的時候發(fā)現(xiàn)，大部分投資者的金融理財知識都很欠缺。e租寶就抓住了“理財小白們”對金融常識都不了解的弱點(diǎn)，編織了一個巨大謊言，給投資者挖了一個“投資陷阱”。
1、高息引誘、保本保息：
e租寶“一元起投”的門檻確實(shí)很低，在低門檻的條件，鈺誠公司的銷售人員打著國家“普惠金融”旗號，并承諾高達(dá)14.6%的年化收益率。
2、社會化營銷方式、廣告全面“疲勞轟炸”：
如果有一類理財產(chǎn)品，在中央電視臺播放廣告，那一般人都有可能相信這類理財產(chǎn)品的權(quán)威性。
而鈺誠集團(tuán)就是這么干的，中央電視臺、北京衛(wèi)視、湖南衛(wèi)視、東方衛(wèi)視、江蘇衛(wèi)視、天津衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視、河北衛(wèi)視等主要國家級、省級電視臺，幾乎全部覆蓋。e租寶的廣告從公交到地鐵，從電視到網(wǎng)絡(luò)，隨處可見。
用海量廣告對普通投資者進(jìn)行“疲勞轟炸”——謊言重復(fù)千遍就是真理啊。
鈺誠e租寶還在全國各地設(shè)立了大量的關(guān)聯(lián)公司、分公司和子公司，對基層群眾展開大面積的深度營銷，并對投資小白展開各種貼心的生活服務(wù)。小司用一句直白的話來說：“就是讓你不好意思不上當(dāng)！”
同時，e租寶開拓了許多的線下代理渠道。芝麻金融、一諾財富都在銷售e租寶產(chǎn)品，與許多外部代理公司簽訂銷售理財產(chǎn)品的代理合同。
e租寶還對外謊稱:與興業(yè)銀行簽署了資金存管協(xié)議。e租寶大搞信用背書的欺詐手段，使用許多投資人的心理防線被突破。在這種情況下，百萬投資人的資金被騙。
3、傳銷拉人頭的方式
拉人頭集資，本來是傳銷集團(tuán)的招數(shù)，可是e租寶學(xué)會了，貫徹到鈺誠集團(tuán)的內(nèi)部管理之中。
為了快速集資，鈺誠集團(tuán)設(shè)置了理財師。這一特別崗位是專門負(fù)責(zé)拉用戶投資的。
鈺誠集團(tuán)的所謂團(tuán)隊，按照人頭數(shù)，各自下達(dá)了資金的績效考核和提成比例，顯得有章有法。團(tuán)隊拉來多少錢，直接按比例提成；拉來100萬，即可提成1萬，各個崗位均有提成分紅，提成比例近1%。
依靠這些手段，“e租寶”上線僅僅五百天，就非法吸引社會資金高達(dá)762億元，吸引投資用戶接近100萬人，成為當(dāng)時僅次于陸金所、網(wǎng)信理財、紅嶺創(chuàng)投的中國第四大互聯(lián)網(wǎng)金融玩家。
高息引誘、保本保息、靈活支取、貼心服務(wù)、社會化營銷、傳銷拉人頭等等有的沒的虛假承諾，對于那些沒有充足理財經(jīng)驗的普通人來說，恐怕都招架不住，很容易信以為真了。
03
“e租寶”案的核心關(guān)鍵
北京市第一中級人民法院“e租寶”案件的審理很徹底，案件情況真相大白！
安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司實(shí)際控制人丁寧、丁甸，以及其他相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。
而e租寶事件的核心在哪？小司給大家仔細(xì)講一下：
一個徹頭徹尾的龐氏騙局，只需要在基礎(chǔ)資產(chǎn)上造假就可以欺世盜名了。
為什么這么說？
鈺誠集團(tuán)謊稱其經(jīng)營模式是由旗下的融資租賃公司與項目方簽訂協(xié)議，然后再以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；再由項目方向租賃方支付租金，租賃方則向投資人支付收益和本金。
而這個項目，從一開始就是假的！
“e租寶”虛構(gòu)項目：
假如“e租寶”的項目是真的，那么，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費(fèi)的把戲，還有可能玩得下去。
然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局......
04
可憐的受害投資者，還能拿回多少錢？
北京市第一中級人民法院透露，e租寶剩下的可清算資產(chǎn)只有150億元了，而按照法律清算程序，這些錢還要被這些機(jī)構(gòu)和個人來分：
小司幫大家算了一下：
法院前六步清算程序走完之后，估計真正能退還給投資者的金額只有120億左右，按比例均攤，每個人大概只能拿回自己本金的20%。
龐氏騙局無論外表包裝得多么華麗，背景多么強(qiáng)大，媒體、經(jīng)濟(jì)學(xué)家如何推波助瀾，終究是一場非法集資騙局。它的存在，不僅損毀同行聲譽(yù)，更傷害了廣大民眾對投資理財?shù)男判摹?/p>
但我們不能因為“劣幣”的存在就放棄前行，市場需要凈化，投資者需要教育，各家平臺需要嚴(yán)格監(jiān)管。我們要相信，未來依然美好。
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