2022年個(gè)人卡流水多少被監(jiān)管
2022年個(gè)人卡流水超過(guò)20萬(wàn)會(huì)被監(jiān)管。
2022年央行關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告的新規(guī)施行，支付寶、微信支付這些賬戶(hù)5萬(wàn)元以上的大額交易要上報(bào)了。
這個(gè)通知施行后意味著，個(gè)人賬戶(hù)的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理。這之中，不僅僅包括銀行賬戶(hù)收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。個(gè)人使用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)塊錢(qián)以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。
個(gè)人流水過(guò)大的處理方法：
一、一定要抓緊梳理所有個(gè)人卡的清單、姓名、開(kāi)戶(hù)銀行、卡號(hào)，一個(gè)一個(gè)的寫(xiě)清楚；
二、那些使用特別頻繁，金額也比較大的個(gè)人卡，如果累計(jì)的流水有幾百、上千萬(wàn)的，會(huì)計(jì)又沒(méi)有做申報(bào)納稅，也不能解釋來(lái)源渠道的，盡快去將卡號(hào)注銷(xiāo)掉；
三、規(guī)劃好業(yè)務(wù)，這一點(diǎn)尤其重要，個(gè)人卡的交易要逐步的減少甚至取消掉。如果因?yàn)闃I(yè)務(wù)還要用到個(gè)人卡，那就將自己的個(gè)人卡納入公司的核算賬戶(hù)，客戶(hù)要票的話，正常開(kāi)票，不要票的話，讓會(huì)計(jì)給作為開(kāi)票的收入，金稅四期上限，稅局現(xiàn)在查企業(yè)，查銀行賬戶(hù)，查近十年的個(gè)人賬戶(hù)將會(huì)成為常態(tài)。
哪些情況會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)管？
1、任何賬戶(hù)的現(xiàn)金交易，當(dāng)日單筆或者累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元；
2、公對(duì)公轉(zhuǎn)賬，超過(guò)200萬(wàn)元；
3、私戶(hù)轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)元（境外）或50萬(wàn)元（境內(nèi)）；
4、企業(yè)規(guī)模很小，但流水很大；
5、資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出有異常，比如：分批轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出，或者集中轉(zhuǎn)入分批轉(zhuǎn)出；
6、經(jīng)營(yíng)范圍或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，跟資金流向沒(méi)關(guān)聯(lián)度；
7、公戶(hù)短期頻繁且大額地給個(gè)人轉(zhuǎn)賬，或公戶(hù)短期經(jīng)常收到與業(yè)務(wù)沒(méi)啥關(guān)系的個(gè)人匯款；
8、頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)，在銷(xiāo)戶(hù)前有大量的資金活動(dòng)；
9、閑置很久的賬戶(hù)，突然啟動(dòng)，并且有大量的資金活動(dòng)。