過橋貸款常見問題
過橋貸款常見問題
1、過橋貸款與過橋資金的區(qū)別
過橋資金是一種短期資金的融通，期限以六個(gè)月為限，是一種與長(zhǎng)期資金相對(duì)接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達(dá)到與長(zhǎng)期資金對(duì)接的條件，然后以長(zhǎng)期資金替代過橋資金。
過橋貸款（bridge loan）又稱搭橋貸款，是指金融機(jī)構(gòu)A拿到貸款項(xiàng)目之后，本身由于暫時(shí)缺乏資金沒有能力運(yùn)作，于是找金融機(jī)構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機(jī)構(gòu)資金到位后，B則退出。這筆貸款對(duì)于B來(lái)說(shuō)，就是所謂的過橋貸款。在我們國(guó)家，扮演金融機(jī)構(gòu)A角色的主要是國(guó)開行/進(jìn)出口行/農(nóng)發(fā)行等政策性銀行，扮演金融機(jī)構(gòu)B角色的主要是商業(yè)銀行。
2、過橋貸款利率多少？
目前，小微企業(yè)涉及過橋貸款，會(huì)成倍增加企業(yè)財(cái)務(wù)成本。經(jīng)調(diào)查，過橋貸款主要來(lái)自民間借貸或小額融***公司，利率在1分到5分，有的甚至更高，其中利率在2分到3分的占70%以上。這么高的利率，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)成本是相當(dāng)大的，企業(yè)相當(dāng)一部分的利潤(rùn)就給了民間借貸或小額融***公司。如果遇到銀行計(jì)劃吃緊或銀行辦貸時(shí)間差，對(duì)企業(yè)先還貸來(lái)說(shuō)，過橋貸款將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)重大壓力。
3、過橋貸款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？
金投貸款網(wǎng)小編表示，從以往來(lái)看，擔(dān)保公司做過橋貸款基本是沒風(fēng)險(xiǎn)的。因?yàn)閾?dān)保公司都要在銀行的新貸款審批通過后才做過橋貸款。然而，今年各銀行收緊信貸后，除四大行外，眾多的股份制銀行和城商行等貸款審批權(quán)已上收到分行。要跟更高層的分行打交道增加了擔(dān)保公司獲得信息的難度，這使得擔(dān)保公司難以準(zhǔn)確地判斷企業(yè)未來(lái)是否能獲得新貸款，并且雖然有的銀行給企業(yè)貸款的審批通過了，但因頭寸緊張，銀行遲遲放不出貸款。這讓擔(dān)保公司的過橋貸款暴露在風(fēng)險(xiǎn)中。
此外，企業(yè)如果還不上銀行貸款，擔(dān)保公司有代償責(zé)任。銀行也并不希望出現(xiàn)這種情況。
以貸收貸是否違法目前法律上并無(wú)規(guī)定，但大多銀行規(guī)定嚴(yán)禁以貸收貸。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條之規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。農(nóng)發(fā)行《信貸基本制度》第四十八條規(guī)定：信貸支付時(shí)，應(yīng)審核有關(guān)憑證，確保信貸資金按約定用途使用。筆者認(rèn)為，法無(wú)禁止即不違法。以貸收貸適用于貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，可在貸款合同用途上注明收貸。當(dāng)然過橋貸款對(duì)農(nóng)發(fā)行糧食、棉花貸款管理的清零政策不適用，由于糧食、棉花過期貶值的特殊性，糧食、棉花貸款必須清零，才能最大程度減少潛在虧損。