等額本息提前還款好嗎
等額本息提前還款好嗎？金投貸款網(wǎng)小編介紹，處于還款初期的貸款人提前還貸比較劃算，因為還款利息支出通常集中在還款初期。如果已還款到中期（如20年期限已經(jīng)還11年），等于已償還了大部分的利息，提前還款的意義不大。而采用等額本金還貸的貸款者，當還款期超過1／3時，提前償還貸款能節(jié)省的利息也不多。
貸款專家介紹，在等額本息貸款中，采用部分提前還款，是節(jié)省貸款利息和縮短貸款時間的基本方法，也是最有效的方法。它主要有兩種方式，一是上面介紹的加速還款，另一種是這里介紹的額外還款。而額外還款則更簡單、靈活，在國外，它是借款人的主要還款方式。最典型的方法就是在每年的最后一期還款中，多付上一筆同樣金額的還款。
因為這種方法比較靈活，所以，如果借款人為了達到自己的財務目標，就需要經(jīng)過幾次試算來決定自己的額外還款時間、頻率和金額。在這里，為了說明這種還款方法可以比等額本金貸款節(jié)省更多的利息，假設借款人有這樣一筆貸款，30年貸款周期50萬元，每月還款一次，貸款年利率為 6.12%，經(jīng)過幾次試算后發(fā)現(xiàn)，在正常還款表的每年最后一期還款中，多付上一筆3,360元的還款，則貸款合計利息就剛好開始少于等額本金貸款的合計利息。
【案例解析】
提前還款＋降息月供能打八五折
陳先生在3年前**了一筆50萬元為期20年的按揭貸款。選擇等額本息還款方式的他，如今每月需支出近3900元還款。近期陳先生想提前還掉部分貸款，讓每月月供減少些。陳先生介紹，在他**貸款的銀行，提前還款的金額只要是萬元整數(shù)倍即可。
此次他打算一起性還款5萬元。銀行工作人員表示，今年的兩次降息將顯現(xiàn)在明年年初的還貸過程中。也就是說，陳先生的月供在明年2月開始就將會有所降低，如果加上提前還款，力度則會更大些。工作人員幫陳先生計算后得出，只要在年內(nèi)完成這筆提前還款，下月起還款額將降至約3430元。如果到明年執(zhí)行下調(diào)后的貸款利率，月供更將降至約3300元，與現(xiàn)繳月供相比打了八五折。
20年50萬元貸款 月供 支付利息
現(xiàn)還款方式 3892元 433965元
提前還款5萬元后 3430元 396535元
節(jié)省 462元 37430元