等額本金還款計算公式
等額本金還款計算公式
金投貸款網(wǎng)小編介紹，借款人在申請個人住房公積金貸款時，可根據(jù)需要選擇等額本息還款方式或等額本金還款方式還款。但一筆借款只能選擇一種還款方式，借款合同簽訂后，不得更改。
據(jù)了解，等額本金還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，兩者合計即為每月的還款額。下面為大家介紹等額本金還款計算公式：
貸款本金
計劃月還款額＝ —————— ＋（貸款本金－累計已還本金）×月利率
還款月數(shù)
累計已還本金＝已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金／還款月數(shù)
不論何種還款方式，貸款利息都是按復(fù)利計算的。從等額本息和等額本金還款的公式及“利息＝貸款本金×利率×占用時間”的計算公式上看，可以得出影響貸款利息的因素有三個：貸款本金、利率、貸款期限。貸款金額的多少、貸款利率的高低、貸款期限的長短都不同程度決定著貸款利息的多少，其中利率的高低對利息產(chǎn)生的多少起著決定性的作用。而利率是國家調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的重要手段，作為個人難以預(yù)測未來利率的變化，因此，從靜態(tài)看，即在利率不變的情況下，決定利息多少的因素是實(shí)際占用資金時間的長短和貸款金額的大小，而不是采用哪種還款方式。不同的還款方式的功能實(shí)際是為了滿足不同經(jīng)濟(jì)收入階層借款人的需要。
【案例】
例如，同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款，等額本息還款法的月還款額為733.19元（月利率3.225‰），而等額本金還款法的首月還款額為878.06元（以后每月遞減1.79元，月遞減額＝月還本金×月利率）,比前者高出144.87元。由于后者提前歸還了部分貸款本金，較前者實(shí)際上是減少占用和縮短占用了貸款本金，當(dāng)然貸款利息總的計算下來就少一些（15年下來合計少還利息2788.28元），而并不是借款人得到了什么額外實(shí)惠。