企業(yè)信用風(fēng)險有哪些，企業(yè)征信泄露的風(fēng)險有哪些
1，企業(yè)征信泄露的風(fēng)險有哪些
2，中小企業(yè)信用貸款風(fēng)險有哪些
3，產(chǎn)生信用風(fēng)險有哪些原因及降低風(fēng)險方法
4，信用風(fēng)險的介紹
1，企業(yè)征信泄露的風(fēng)險有哪些
首先你可以放心的是別人即使拿到企業(yè)征信，也不能以這個企業(yè)的名義去辦理貸款。另外，企業(yè)征信記錄泄露沒有大的風(fēng)險，這些信息只能用于金融機構(gòu)對企業(yè)的評估，在其它方面沒有用處。影響不大，每一個查詢碼只能使用一次（七天）， 過了7天會重新申請查詢碼，有了驗證碼才能進行下步操作獲取查詢碼， 但是查詢碼會發(fā)到你的手機上，對方拿到驗證碼沒用， 再說他要登陸還得要登錄名和密碼2，中小企業(yè)信用貸款風(fēng)險有哪些
一、信息不對稱風(fēng)險中小企業(yè)可能對銀行隱瞞某些重大信息。二、市場風(fēng)險中小企業(yè)規(guī)模相對較小，知名度較低，實力不足，財務(wù)管理水平較低，競爭力較弱，抗風(fēng)險能力較差。三、信用風(fēng)險大多數(shù)中小企業(yè)擔(dān)保機制不健全，信用和法律觀念薄弱，信用可靠度低。四、經(jīng)營風(fēng)險大多數(shù)中小企業(yè)缺乏完善的公司治理結(jié)構(gòu)，短期行為嚴(yán)重，缺乏核心競爭力或特色經(jīng)營。五、道德風(fēng)險大多數(shù)中小企業(yè)財務(wù)管理制度不規(guī)范，財務(wù)報表失真現(xiàn)象時有發(fā)生。為了最大程度上降低中小企業(yè)貸款風(fēng)險，中小企業(yè)要加強自身建設(shè)，不斷增強實力的同時要提高信用度。銀行也要在拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面不斷努力，創(chuàng)建有效的管理系統(tǒng)。國家也積極建立健全的法律制度，創(chuàng)建良好的信用環(huán)境。任務(wù)占坑3，產(chǎn)生信用風(fēng)險有哪些原因及降低風(fēng)險方法
一、產(chǎn)生信用風(fēng)險有哪些原因？1、缺乏信用理念。信用理念是企業(yè)處理內(nèi)外關(guān)系的基本價值觀，也是企業(yè)參與國內(nèi)外市場競爭的動力源。我們一些企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)不重視信用管理，往往對客戶的一些重要信息都未了解就匆匆交易。有的企業(yè)片面追求合同數(shù)量，忽視其后艱難的帳款回收。還有的企業(yè)雖初步認(rèn)識客戶信息管理重要性，但注意力往往集中到新客戶、小企業(yè)，但事實上正是那些熟悉的老客戶、知名的大企業(yè)才容易違約給企業(yè)造成巨大經(jīng)濟損失。2、缺少客戶信用管理信息，不能準(zhǔn)確判斷客戶信用狀況。有些企業(yè)在與老客戶合作中，缺乏動態(tài)信用信息，對客戶某些變化視而不見，直到發(fā)生信用風(fēng)險，悔之晚矣。有的企業(yè)對新客戶缺乏足夠的信用信息，以偏概全，導(dǎo)致判斷失誤。還有的企業(yè)在利益誘惑下，只看重能給企業(yè)帶來較大經(jīng)濟利益，而忽視其信用等級，一心只想成交，結(jié)果貨、款兩空。3、企業(yè)內(nèi)部缺乏信息溝通。由于業(yè)務(wù)分工不同，許多客戶的寶貴信息，分別集中在不同業(yè)務(wù)部門或一些具體業(yè)務(wù)人員手上。如各部門間缺乏必要、有效的溝通，業(yè)務(wù)人員不注重信息的上報，往往就影響客戶各類信息間有機聯(lián)系及完整性，這樣便不利于管理者對客戶作出準(zhǔn)確的認(rèn)識和判斷。4、缺少規(guī)范的信用制度建設(shè)。一些企業(yè)沒有或信用管理制度不健全，使得部門間信用管理職責(zé)分工不清，缺少規(guī)范、嚴(yán)格的信用政策，對客戶無法進行全方位的信用分析，缺乏信用監(jiān)控，從而使經(jīng)營中信用管理缺乏主動性，較多盲目性。5、社會信用滑坡，客戶經(jīng)營不善。這是目前企業(yè)相互拖欠貨款最主要原因。由于企業(yè)經(jīng)營不善資金匱乏，甚至嚴(yán)重虧損，致使信用等級下降，無力償還貨款。特別是社會對失信違法行為懲處不力，造成事實上的“守信吃虧，失信獲利”，沒代價的用別人的錢掙錢，成了一些企業(yè)生財之道。使得一些守信企業(yè)也不得不為了保證本企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，采用同樣手段拖欠他人貨款，從而使債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，形成困擾我國企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的“三角債”魔鏈，至今剪不斷，理還亂。二、如何降低信用風(fēng)險的辦法？1、樹立信用理念，重塑良好的誠信社會氛圍。誠信是做人之本、富企之策、興邦之源。社會上誠信滑坡，是導(dǎo)致信用風(fēng)險的重要原因。狠煞這股歪風(fēng)，就要重塑良好的誠信理念。誠信理念應(yīng)包括如下觀念：以人為本的觀念、按規(guī)則規(guī)范辦事的觀念、合作雙贏的觀念、社會責(zé)任觀念、質(zhì)量觀念、法制觀念、義利觀念、效益與公平相統(tǒng)一的觀念等。樹立信用理念，首先要從各級領(lǐng)導(dǎo)做起。從企業(yè)到機關(guān)，從地方到中央，各級領(lǐng)導(dǎo)者不僅應(yīng)是誠信的倡導(dǎo)者，更應(yīng)是誠信的示范者，是信用理念建設(shè)的實踐者、推進者和“衛(wèi)道士”。想重塑良好誠信社會氛圍，各級領(lǐng)導(dǎo)干部必須率先垂范，用誠信塑造自身新型的文化性格，引領(lǐng)職工、群眾走誠信興企、誠信興邦之路。2、加強誠信規(guī)范和制度建設(shè)，完善信用體系。法制主外，道德主內(nèi);法制是他律，道德是自律。內(nèi)外結(jié)合，剛?cè)岵拍芟噍o相成、相得益彰。在人們誠信意識淡薄和信用嚴(yán)重滑坡的嚴(yán)峻形勢下，遏制當(dāng)前失信泛濫的勢頭，只有法制才是最可靠、最有效的手段。在法制的規(guī)范下，建設(shè)信用體系才是誠信建設(shè)治本之策。要大力推行名符其實的信用等級制度，將個人與企業(yè)的信用等級與為之提供的生存和發(fā)展條件聯(lián)系起來。對花錢買賣“AAA”者繩之以法。徹底改變“守信吃虧，失信獲利”和懲罰過輕的現(xiàn)狀，提高失信成本，加大對信用違法懲處力度，使法律真正成為維護信用關(guān)系的銳利武器。國培機構(gòu)的《小額貸款公司的只是百問》以及國培機構(gòu)小額信貸高效風(fēng)控課程中提到：（1）信用風(fēng)險信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指由于借款單位或個人不履行契約，合同，無力償還或不愿意償還貸款本息而形成的一種貸款風(fēng)險。（2）利率風(fēng)險利率風(fēng)險又稱市場風(fēng)險，是指由于市場利率變動引起村，貸款利率在的期限，數(shù)量，方式上下部相匹配而給信貸機構(gòu)帶來損失的可能性。(3)內(nèi)部風(fēng)險內(nèi)部風(fēng)險又稱管理風(fēng)險或經(jīng)營風(fēng)險。（4）流動性的風(fēng)險流動性的風(fēng)險是銀行掌握的流動資產(chǎn)數(shù)量的不足以滿足支付的需要，銀行因此出現(xiàn)清償能力不足的可能性。（5）競爭風(fēng)險競爭風(fēng)險是指由于同業(yè)的競爭造成客戶減少，成本的增加而利潤下降的可能性。（6）政策的風(fēng)險政策的風(fēng)險又稱國家的風(fēng)險。這種的風(fēng)險往往與國家經(jīng)濟的方針，政策，計劃的調(diào)整相聯(lián)系。4，信用風(fēng)險的介紹
信用風(fēng)險（Credit Risk）又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士估計，信用衍生市場發(fā)展不過數(shù)年，在95年全球就有了200億美元的交易量。信用風(fēng)險概述 信用風(fēng)險（credit risk）又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，它是金融風(fēng)險的主要類型。在過去的數(shù)年中，利用新的金融工具管理信用風(fēng)險的信用衍生工具（credit derivatives）發(fā)展迅速。適當(dāng)利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士估計，信用衍生市場發(fā)展不過數(shù)年，在95年全球就有了200億美元的交易量。 信用風(fēng)險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務(wù)或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權(quán)人或銀行必將因為未能得到預(yù)期的收益而承擔(dān)財務(wù)上的損失。信用風(fēng)險是由兩方面的原因造成的。 ?、俳?jīng)濟運行的周期性；在處于經(jīng)濟擴張期時，信用風(fēng)險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處于經(jīng)濟緊縮期時，信用風(fēng)險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。 ?、趯τ诠窘?jīng)營有影響的特殊事件的發(fā)生；這種特殊事件發(fā)生與經(jīng)濟運行周期無關(guān)，并且與公司經(jīng)營有重要的影響。例如：產(chǎn)品的質(zhì)量訴訟。舉一具體事例來說：當(dāng)人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發(fā)生的產(chǎn)品的責(zé)任訴訟使johns- manville公司，一個著名的在石棉行業(yè)中處于領(lǐng)頭羊位置的公司破產(chǎn)并無法償還其債務(wù)。 信用風(fēng)險有四個主要特征：1、客觀性，不以人的意志為轉(zhuǎn)移；2、傳染性，一個或少數(shù)信用主體經(jīng)營困難或破產(chǎn)就會導(dǎo)致信用鏈條的中斷和整個信用秩序的紊亂；3、可控性，其風(fēng)險可以通過控制降到最低；4、周期性，信用擴張與收縮交替出現(xiàn)。 由于信用風(fēng)險會對公司或個人的利益產(chǎn)生很大的影響，因此信用風(fēng)險管理變成很重要的工作，較大的公司常有專門人員，針對各個交易對像的信用狀況作評估來衡量可能的損益以及減低可能的損失。 信用風(fēng)險管理，指的是針對交易對手、借款人或債券發(fā)行人具有違約“可能性”所產(chǎn)生的風(fēng)險，進行管理。詳細(xì)拆分此風(fēng)險成分，可以區(qū)分成“違約機率 default probability”、“違約后可回收比率 recovery rate”、“本金 principal”。 信用風(fēng)險管理為目前金融業(yè)界的最大課題。除了針對“放款部位”進行信用風(fēng)險管理外，也需要針對其投資的“交易對手”，或“證券發(fā)行者”進行信用風(fēng)險管理。[編輯本段]信用風(fēng)險的測量 信用風(fēng)險對于銀行、債券發(fā)行者和投資者來說都是一種非常重要的影響決策的因素。若某公司違約，則銀行和投資者都得不到預(yù)期的收益。現(xiàn)有多種方法可以對信用風(fēng)險進行管理。但是，現(xiàn)有的這些方法并不能滿足對信用風(fēng)險管理的更高要求。本部分對如何測量信用風(fēng)險和信用風(fēng)險對投資者、發(fā)行者和銀行的影響作了詳細(xì)說明。并對管理信用風(fēng)險的傳統(tǒng)方法（如貸款出售、投資多樣化和資產(chǎn)證券化等）作了。 國際上，測量公司信用風(fēng)險指標(biāo)中最為常用的是該公司的信用評級。這個指標(biāo)簡單并易于理解。例如，穆迪公司對企業(yè)的信用評級即被廣為公認(rèn)。該公司利用被評級公司的財務(wù)和歷史情況分析，對公司信用進行從 aaa到ccc信用等級的劃分。aaa為信用等級最高，最不可能違約。ccc為信用等級最低，很可能違約。 另外一個對信用風(fēng)險度量的更為定量的指標(biāo)是信用風(fēng)險的貼水。信用風(fēng)險的貼水不同于公司償債的利率和無違約風(fēng)險的債券的利率（如美國長期國債）。 信用風(fēng)險的貼水為債權(quán)人（或投資的金融機構(gòu)）因為違約發(fā)生的可能性對放出的貸款（或?qū)ν顿Y的債券）要求的額外補償。對于一個需要利用發(fā)行債券籌資的公司來說，隨著該公司信用風(fēng)險的增加，投資者或投資的金融機構(gòu)所要求的信用風(fēng)險貼水也就更高。某種級別債券的風(fēng)險貼水是該類債券的平均利率減去十年期長期國債利率（無風(fēng)險利率）。信用評級與信用風(fēng)險貼水有很強的關(guān)聯(lián)。公司的信用評級越高，則投資者或金融機構(gòu)所承擔(dān)的信用風(fēng)險越低，所要求公司付出的信用風(fēng)險貼水越低；而公司信用評級的降低，則投資者或金融機構(gòu)所承擔(dān)的信用風(fēng)險越高，則在高風(fēng)險的情況下，投資者或金融機構(gòu)要求公司付出信用風(fēng)險貼水越高，則公司會很大程度上增加了融資成本。從以上分析可以看出，同一信用級別的債券，在不同的時間段里籌資所要求的風(fēng)險貼水也不同。是依據(jù)無風(fēng)險利率和該類債券平均利率的變化而確定的。[編輯本段]信用風(fēng)險的影響 信用風(fēng)險對形成債務(wù)雙方都有影響，主要對債券的發(fā)行者、投資者和各類商業(yè)銀行和投資銀行有重要作用。