等額本金提前還貸陷阱？我們應(yīng)該注意什么？
當(dāng)我們借錢的時(shí)候，我們會(huì)遇到這個(gè)多項(xiàng)選擇的問題，等額本金還款法和等額本息還款法。平均資本償還法是一種計(jì)算簡單、實(shí)用性強(qiáng)的償還方法。許多買家仍然對(duì)這一面心存疑慮。等額本金提前還貸陷阱？我們應(yīng)該注意什么？接下來，我們一起來探討一下。
等額本金還款方法有哪些呢？
每月等額償還本金，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息。因此，由于初始階段的本金較大，支付的利息會(huì)更多，所以初始階段的還款金額會(huì)更多，以后每個(gè)月的還款金額會(huì)減少。這種方法的優(yōu)點(diǎn)是初期還款金額大，利息支出會(huì)減少，更適合還款能力強(qiáng)的家庭。
等額本金能提前償還貸款嗎？
如果買家提前還貸，選擇貸款方式尤為重要。目前，還款方式包括“平均資本還款方式”和“等額本息還款方式”。《平均資本償還法》的月償還本金保持不變，利息逐漸降低。同時(shí)，如果你選擇提前還貸，歸還的本金會(huì)更多，利息支出也會(huì)相對(duì)減少；“等額本息還款法”每月還款額相同，在還款初期利息支出最大，本金最少，然后利息支付逐漸減少，本金逐漸增加。由于同一筆貸款貸款一段時(shí)間后，“等額本息還款法”支付的利息將高于“平均資本還款法”支付的利息，且提前還貸時(shí)支付的利息不予退還，因此不應(yīng)提前支付太多利息。因此，如果買家想提前還款，“平均資本償還法”相對(duì)更為有利。
等額本金提前還貸陷阱？我們應(yīng)該注意什么？
1.不要忘記忘記停止投保
在提前還清所有貸款后，在貸款人提前償還全部貸款后，個(gè)人住房貸款的原住房保險(xiǎn)合同也提前終止。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶原保險(xiǎn)單和提前清償貸款的證明，每月將提前支付的保費(fèi)返還給保險(xiǎn)公司。提前還清貸款返還的保險(xiǎn)費(fèi)為提前歸還時(shí)已支付保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)值減去提前歸還時(shí)已占用保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)值。
2.組合貸款不必先償還公積金貸款
至于公積金貸款，你是否要先還清公積金貸款，才可以申請(qǐng)?zhí)嵩鐑斶€商業(yè)貸款？據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，只有公積金賬戶中的錢必須首先用于償還公積金貸款。如果是其他自有資金，可以根據(jù)個(gè)人喜好和需要決定是先償還商業(yè)貸款還是先沖抵公積金貸款。
3.辦理抵押注銷
銀行人指出，由于很多貸款人對(duì)按揭權(quán)漠不關(guān)心，他們?cè)谔崆斑€貸后往往忘記去產(chǎn)權(quán)部門取消按揭。雖然貸款已經(jīng)還清，但該房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，這將給今后的房屋交易帶來不必要的麻煩。辦理注銷時(shí)，貸款人需在銀行，申請(qǐng)歸還抵押證明，并到房屋抵押產(chǎn)權(quán)部門領(lǐng)取注銷登記表(注意不要跨地區(qū))，最后附購房合同或產(chǎn)權(quán)證辦理抵押注銷。
4.提前還貸后，市民最好與銀行重新簽訂一份補(bǔ)充協(xié)議
由于抵押貸款利率的下限尚未最終由銀行各大銀行及分行確定，剩余抵押貸款支付的利率存在一些不確定因素。因此，銀行應(yīng)盡可能提供良好的貸款還款記錄、信用證明和良好的收入水平證明，以盡可能獲得銀行最低按揭利率的下限。
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