電子商業(yè)承兌匯票騙局是怎樣產(chǎn)生，難道是假票嗎？
現(xiàn)在對(duì)于可多人沒(méi)有了解電子商業(yè)承兌匯票騙局，因?yàn)橛性S多人都是利用這樣來(lái)判斷是不是和現(xiàn)實(shí)的操作結(jié)果一樣不一樣，特別是后期該對(duì)電子商業(yè)承兌匯票你該好好了解一下才行，那樣就能知道怎么操作才能做對(duì)。
商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票由銷(xiāo)售企業(yè)或采購(gòu)企業(yè)根據(jù)雙方的協(xié)議簽發(fā)，但由采購(gòu)企業(yè)承兌。商業(yè)承兌匯票的付款人收到在銀行，開(kāi)戶的付款通知后，應(yīng)通知銀行在同一天付款。
商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業(yè)承兌匯票由銷(xiāo)售企業(yè)或采購(gòu)企業(yè)根據(jù)雙方的協(xié)議簽發(fā)，但由采購(gòu)企業(yè)承兌。
電子商務(wù)承兌是指付款人依靠電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文的形式制作匯票，由銀行承兌，并在指定日期無(wú)條件支付給收款人或持票人。
與電子銀行承兌匯票不同，電子銀行承兌匯票由銀行的金融機(jī)構(gòu)和金融公司(統(tǒng)稱(chēng)為金融機(jī)構(gòu))承兌，而電子商務(wù)承兌則由金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。
知道從事金融的朋友有沒(méi)有感覺(jué)，現(xiàn)有公司需要在銀行開(kāi)戶，比較麻煩。至少要經(jīng)過(guò)一系列的手續(xù)，比如從銀行到銀行，申請(qǐng)兩名以上的工作人員在公司現(xiàn)場(chǎng)拍照(拍照時(shí)要注意，門(mén)牌號(hào)下拍照，有營(yíng)業(yè)執(zhí)照拍照)，親自簽署文件(簽字時(shí)要拍照保證是法定代表人本人簽字)。
我經(jīng)常想知道這些銀行是不是瘋了，你想折騰什么？事實(shí)上，他們至少有兩個(gè)要求。首先是人行等國(guó)規(guī)定的反洗錢(qián)強(qiáng)制性要求。以避免開(kāi)戶時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題，從而導(dǎo)致賬戶被犯罪分子用于洗錢(qián)活動(dòng)。在這方面銀行是被動(dòng)的，即它不想做，但必須做?，F(xiàn)在銀行主動(dòng)這么做還有一個(gè)原因，就是銀行賬戶除了洗錢(qián)之外還可以用來(lái)開(kāi)商業(yè)承兌匯票，也就是只能結(jié)算的賬戶有一定的透支功能，后面會(huì)詳細(xì)描述。
電子銀行承兌匯票的欺詐是一個(gè)前所未有的問(wèn)題。主要原因是銀行的員工和公司的相關(guān)人員相互勾結(jié)。幾個(gè)月前我寫(xiě)過(guò)一篇關(guān)于它的事件。電子銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因此只能在銀行人員的參與下進(jìn)行。此外，必須是信息系統(tǒng)落后的銀行或者是正在接受和加入過(guò)渡期信息系統(tǒng)進(jìn)行電子銀行的銀行，即手動(dòng)操作信用限額和匯總報(bào)告，這將導(dǎo)致那些嚴(yán)重的問(wèn)題。
電子銀行承兌匯票有問(wèn)題，銀行責(zé)任比較大。工作人員很難不正當(dāng)?shù)鼗蚍欠ǖ厥褂糜呻娮悠睋?jù)系統(tǒng)ECDS發(fā)行的銀行承兌匯票對(duì)抗善意第三方如持票人。
接受電子商務(wù)的情況不同。承兌人不再是銀行，而是一家公司，通常是一個(gè)計(jì)價(jià)單位。為了讓這些接受電子商務(wù)的人能更好的用于詐騙，騙子們盯上了大型國(guó)企，也就是用國(guó)企的名義出具電子商務(wù)接受書(shū)。當(dāng)然，他們的第一步是利用這些國(guó)有企業(yè)的名義開(kāi)設(shè)銀行賬戶和網(wǎng)上銀行。
有時(shí)候犯罪分子利用假名開(kāi)立的銀行賬戶進(jìn)入央行ECDS(電子商業(yè)匯票系統(tǒng))出票，出票、收款、轉(zhuǎn)賬等操作流程均在該系統(tǒng)中進(jìn)行。由于ECDS系統(tǒng)的電子化和便捷化，ECDS系統(tǒng)的市場(chǎng)接受度高于紙質(zhì)票據(jù)，因此這些假鈔迅速流向市場(chǎng)的各個(gè)角落。
當(dāng)最終持票人要求開(kāi)戶行付款時(shí)，開(kāi)戶行再次通知承兌人，犯罪分子無(wú)力也不會(huì)付款，于是找了一家可能根本不知道的冒名頂替公司。所以有訴訟等法律程序，失去假公司風(fēng)險(xiǎn)高。造成損失后，將調(diào)查銀行在為前來(lái)作證的罪犯開(kāi)設(shè)賬戶方面所起的作用，特別是發(fā)現(xiàn)他們有過(guò)錯(cuò)并要求承擔(dān)部分損失。
為了減輕自己的責(zé)任銀行在開(kāi)戶時(shí)做了更詳細(xì)、更過(guò)分的防范措施，這又回到了文章開(kāi)頭的問(wèn)題。
必須指出這些案件大多涉及內(nèi)外勾結(jié)，主要是冒名頂替的公司員工與外部犯罪分子的勾結(jié)，以及銀行員工與外部犯罪分子的勾結(jié)，因?yàn)橹挥兴麄冎肋@個(gè)漏洞的相關(guān)細(xì)節(jié)。
我覺(jué)得解決辦法不難。首先，銀行在開(kāi)戶時(shí)采用了苛刻的程序要求。第二，增加了企業(yè)管理自己賬戶的能力，方便了企業(yè)查詢已經(jīng)開(kāi)立的賬戶。企業(yè)財(cái)務(wù)人員將定期賬戶查詢作為內(nèi)部管理的一部分，并將其逆轉(zhuǎn)，以增加對(duì)虛假開(kāi)戶的調(diào)查。
電子銀行和電子商務(wù)仍然肩負(fù)著巨大的任務(wù)，包括降低企業(yè)的融資成本，增加信用良好的企業(yè)的信用價(jià)值。還有很多細(xì)節(jié)需要改革，這些不法分子的行為肯定會(huì)影響這些措施的進(jìn)展，但改革促促要進(jìn)行，不能因?yàn)樾?wèn)題耽誤大計(jì)劃。這后期會(huì)影響到壞賬準(zhǔn)備計(jì)提比例標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算上的數(shù)據(jù)。
在上面的介紹你可以清楚了解到電子商業(yè)承兌匯票騙局是怎樣產(chǎn)生出來(lái)，特別是后期你該怎樣才能把匯票給兌好。