預(yù)定利率是什么意思，預(yù)定利率等于實(shí)際收益率嗎？
在保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)上，經(jīng)常會(huì)用到預(yù)定利率，那么預(yù)定利率是什么意思呢？預(yù)定利率等于實(shí)際收益率嗎？預(yù)定利率是越高越好嗎？下面小編就帶大家來(lái)具體了解一下。
預(yù)定利率是什么意思？
所謂預(yù)定利率，是指保險(xiǎn)公司在對(duì)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，根據(jù)公司對(duì)收益率未來(lái)資金應(yīng)用的預(yù)測(cè)，對(duì)保險(xiǎn)單所承擔(dān)的年收益率利率。通俗地說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者提供的回報(bào)率，主要是參照銀行的存款利率和在收益率的預(yù)期投資來(lái)設(shè)定的。中國(guó)壽險(xiǎn)預(yù)定利率的上限是2.5%，是在1999年6月制定的。自2013年8月15日起，普通人壽保險(xiǎn)(保底保險(xiǎn))實(shí)行新的利率政策，其預(yù)定利率不再有2.5%的上限，而是由保險(xiǎn)公司根據(jù)審慎原則確定。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)的定期利率上限為2.5%。低預(yù)定利率提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格，在一定程度上降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的增長(zhǎng)率遠(yuǎn)低于投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，如萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，這種情況對(duì)于一個(gè)不斷增長(zhǎng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是不正常的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)的緩慢增長(zhǎng)意味著人們的安全需求沒(méi)有得到滿足。
原因之一是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率過(guò)低，這使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格過(guò)高。這使得壽險(xiǎn)產(chǎn)品低預(yù)定利率的弊端更加明顯。盡管預(yù)定利率市場(chǎng)化存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展是必要的。在預(yù)定利率只有2.5%的情況下，市場(chǎng)化的實(shí)現(xiàn)意味著利率必然會(huì)上升，這意味著消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)會(huì)支付更低的保費(fèi)。
預(yù)定利率等于實(shí)際收益率嗎？
雖然預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司給被保險(xiǎn)人的“投資回報(bào)”，但這個(gè)回報(bào)率與我們保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際收益率不一樣。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司必須承擔(dān)一些費(fèi)用(如傭金、運(yùn)營(yíng)成本等)。要經(jīng)營(yíng)一項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者的實(shí)際回報(bào)率只有在從投資回報(bào)率中扣除保險(xiǎn)公司的一系列成本之后。
無(wú)論哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品，成本都不可能為零，這將導(dǎo)致客戶(hù)的實(shí)際收益率低于產(chǎn)品的預(yù)定利率。因此，在費(fèi)用和成本的影響下，“預(yù)定利率”并不等于“實(shí)際收益率",且實(shí)際收益率絕對(duì)不會(huì)高于保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率?！?/p>
以上就是“預(yù)定利率”的相關(guān)知識(shí)了，現(xiàn)在你明白預(yù)定利率是什么意思了嗎？明白預(yù)定利率和實(shí)際收益率是怎么回事了嗎？