利率市場化是什么意思，利率市場化的利弊及意義是什么？
事實上，之所以可以形成以中央銀行基準利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結(jié)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制，是因為金融機構(gòu)被賦予了利率的決策權(quán)，金融機構(gòu)根據(jù)資金形勢和金融市場趨勢的判斷，自主調(diào)整利率水平。長期以來，利率市場化一直是中國金融界的熱點問題
在法律體系相對薄弱的國家，利率自由化也會導致大量違約。在信息不對稱的情況下，利率市場化會帶來兩種結(jié)果，即過度投資或投資不足。
利率市場化的改革將給商業(yè)銀行帶來階段性風險和永久性風險，利率市場化所謂的階段性風險是指利率市場化初期，商業(yè)銀行無法適應場化的利率環(huán)境而導致的金融風險。
在轉(zhuǎn)型階段，利率市場化主要通過兩種方式關(guān)注銀行加重商業(yè)銀行的風險：一是由于長期的利率抑制，市場化的利率水平將不可避免地上升，銀行之間吸收存款的競爭是會更加激烈。
利率市場化的優(yōu)點和缺點：
利率市場化實施后，為了解決金融市場活動中固有的缺乏監(jiān)管以及各種市場實體決策的分散化和自主性，利率市和場化必須迅速制定一個普遍的市場規(guī)則。
有鑒于此，利率市場化和中央銀行應首先統(tǒng)一資金市場準入和退出規(guī)則，利率市場化的商業(yè)規(guī)則和競爭規(guī)則，利率市場化規(guī)定了操作程序、操作方法和經(jīng)濟手段，以及競爭的條件、范圍、對象和約束機制。利率市場化建立了有利于公平合理競爭的金融體系環(huán)境。
利率市場化的好處：有利于推動銀行的商業(yè)化改革，有利于提高央行的政策操作水平，有利于金融市場的發(fā)展和功能。缺點：增加了利率波動的幅度和頻率；加大銀行的利率風險和信用風險加以及銀行的運營成本將無序競爭。
利率市場化根據(jù)中國的實際情況， 利率市場化可以根據(jù)以下步驟完成。
第一步，首先放開外幣存貸款利率，然后放開人民幣存貸款利率。利率市場化改革的第一步是擴大外幣利率浮動模式。目前，外幣貸款利率已經(jīng)放開，商業(yè)銀行參照中國銀行利率制定；外幣存款的利率受國際貸款利率水平的制約。雖然利率市場化的水平不同，但不會大幅上漲。為了維護金融秩序，中央銀行有權(quán)進行協(xié)調(diào)和指導。
第二步：先放開銀行市場，即金融市場利率，然后放開銀行存貸款利率；
第三步：先放開存貸款，即貸款利率，利率市場化之后放開存款利率；
第四步；農(nóng)村先于城市，也就是說，先開放農(nóng)村的存貸款利率，再開放城市存貸款利率；
第五步：先大后小，即先放開大順存款利率，再放開小存款利率，因為小順存為居民儲蓄多且涉及面廣，所以利率市場化應該是人民幣利率市場化的最后階段
利率市場化的意義是什么？
1.利率市場化使后來的金融機構(gòu)能夠使用靈活的利率來贏得客戶
2.利率市場化體現(xiàn)了市場經(jīng)濟中的公平競爭原則
3.利率市場化能夠反映真實的供求關(guān)系，并避免在地下銀行放高利貸
4.利率市場化降低了整個社會的融資成本和系統(tǒng)性風險。
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