保理融資是什么意思，保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及應(yīng)對風(fēng)險措施是什么？
保理融資是什么意思呢？保理融資是指賣方申請銀行保理商購買賣方和買方之間因賒銷貨物而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。賣方應(yīng)對買方的到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并應(yīng)銀行保理商的要求承擔(dān)回購應(yīng)收賬款的責(zé)任。簡單地說，它是指賣方通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得融資的行為，可分為追索權(quán)和無追索權(quán)。
保理融資將比商業(yè)銀行貸款困難得多。銀行的管理非常嚴(yán)格，他們提供有競爭力的利率和商業(yè)信貸服務(wù)。因此，除了少數(shù)例外，企業(yè)家可以很容易地預(yù)測貸款的成本和期限。保理融資不太規(guī)范，但部分承購業(yè)務(wù)是由小型非傳統(tǒng)貸款人進(jìn)行的，缺乏足夠的監(jiān)管，承購方的質(zhì)量、可靠性和聲譽(yù)也大相徑庭。
越來越多的初創(chuàng)企業(yè)采用這種昂貴且高風(fēng)險的融資方式，原因很簡單：這通常是他們獲得現(xiàn)金的唯一渠道。如果你打算走這條路，最重要的是盡職調(diào)查：收購者從事這項(xiàng)業(yè)務(wù)的時間，公司總部和分支機(jī)構(gòu)的分布，以及管理團(tuán)隊(duì)的背景；從當(dāng)前客戶那里獲得反饋；通過互聯(lián)網(wǎng)搜索和相關(guān)政府機(jī)構(gòu)調(diào)查針對他們的投訴和訴訟。此外，如果你覺得你不能信任承購方，相信你的直覺，不要向他借錢。
講完了保險融資，我們再來說一說保理業(yè)務(wù)，保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險是什么，有什么防范措施呢？
一、信用風(fēng)險
信用風(fēng)險主要包括買方和賣方。具體來說，
買方信用風(fēng)險 :應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是保理業(yè)務(wù)的核心，借款人和還款人的分離是區(qū)別于貸款的一個重要特征，也是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險。
賣方信用風(fēng)險：客戶通常是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)(定向保理除外)的主要申請人，其信用狀況和業(yè)務(wù)實(shí)力將對保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。
a)欺詐風(fēng)險：為達(dá)到融資目的，客戶通過偽造或變造發(fā)票，偽造無真實(shí)貿(mào)易背景的虛假合同等手段套取資金；
二、法律風(fēng)險
保理業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)是融資方和最終付款方的分離，銀行必須承擔(dān)由此帶來的風(fēng)險。
法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
a)應(yīng)收賬款的合法性：即債權(quán)是否合法有效。如果保理商接受法律明文規(guī)定不能轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，將面臨法律風(fēng)險；
b)合同缺陷風(fēng)險：如果買賣雙方都有履約缺陷，就有可能發(fā)生貿(mào)易糾紛。如果保理商陷入此類糾紛，必然會對保理融資的安全回收產(chǎn)生負(fù)面影響；
c)轉(zhuǎn)讓風(fēng)險：因保理商未能按照法律規(guī)定操作而產(chǎn)生的法律風(fēng)險
三、操作風(fēng)險
操作風(fēng)險是指業(yè)務(wù)發(fā)生過程中可能發(fā)生的風(fēng)險，主要包括幾個方面：
a)盡職調(diào)查階段
b)操作設(shè)計(jì)階段
c)在貸款管理階段
d)貸后回收階段
保理業(yè)務(wù)防范風(fēng)險措施：
1.進(jìn)行盡職調(diào)查并嚴(yán)格控制交易對手
2.結(jié)合保理業(yè)務(wù)，注意審核關(guān)鍵內(nèi)容
3.加強(qiáng)跟蹤管理，及時化解風(fēng)險
4.加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險防控機(jī)制
通過上面的文章內(nèi)容，關(guān)于保理融資是什么意思，相信大家已經(jīng)有了一定的了解，還想要了解更多關(guān)于保理方面的知識，可以關(guān)注贏家財(cái)富網(wǎng)。