中小企業(yè)融資渠道有哪些？中下企業(yè)融資需要注意什么？
中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制融資解決方案，籌集資金現(xiàn)有企業(yè)并完成該項目的投資建設(shè)。無論項目建成前后，都不會出現(xiàn)新的獨立法人。那么中小企業(yè)融資渠道有哪些？下面我們來詳細(xì)了解一下。
中小企業(yè)融資渠道：
1、銀行貸款
企業(yè)貸款是指企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營需要，按規(guī)定的利率和期限向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借款的一種方式。企業(yè)貸款主要用于固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大型長期投資。
2、信用擔(dān)保融資
信用擔(dān)保融資主要由第三方融資機(jī)構(gòu)提供，是一種民間生息貸款，是解決中小企業(yè)資金問題的主要途徑。信用擔(dān)保融資的類型包括移動資金貸款擔(dān)保、綜合信用擔(dān)保和項目擔(dān)保。
3、私人借貸融資
民間融資是指在國家法定金融機(jī)構(gòu)之外，通過民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資、社會集資等方式，以獲取高額利息、獲得資金使用權(quán)、支付投資者與接受者約定利息為目的，暫時改變資金使用權(quán)的金融行為。私人金融包括央行控制之外的所有未注冊的金融形式。
4、眾籌融資
眾籌融資是指以團(tuán)購和預(yù)購的形式向網(wǎng)友征集項目資金的模式。眾利用和SNS傳播的特點，讓小企業(yè)可以向公眾展示自己的創(chuàng)意，贏得大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得資金所需的援助，相比傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更加開放，項目的商業(yè)價值也不再是獲得資金的唯一標(biāo)準(zhǔn)，只要是網(wǎng)友喜歡的項目，就可以通過眾籌獲得項目的第一個資金，為更多經(jīng)營或創(chuàng)建小企業(yè)的人提供無限可能。
5、互聯(lián)網(wǎng)融資
互聯(lián)網(wǎng)融資不同于傳統(tǒng)的網(wǎng)上理財。網(wǎng)上融資是指發(fā)行人和投資者借助信息技術(shù)平臺互聯(lián)網(wǎng)尋求和配置金融資產(chǎn)的過程。傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)上融資一般是指通過中介的分銷網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行融資的過程。
6、中小企業(yè)民間募債
中小企業(yè)民間募債是一種便捷高效的融資方式，民間債務(wù)的發(fā)行審核采用備案制，審批周期快。同時，資金籌集的目的相對靈活，貸款期限比銀行長。在一些地區(qū)，中小企業(yè)還可以獲得私人債務(wù)的政策性利息補(bǔ)貼。
中小企業(yè)融資渠道：中小企業(yè)融資需要注意什么？
1、盡可能降低企業(yè)的融資成本
中小企業(yè)的融資成本是決定中小企業(yè)融資效率的決定性因素。對于中小企業(yè)來說，選擇哪種融資方式意義重大。在企業(yè)的融資實踐中，融資有一個優(yōu)先順序，一般認(rèn)為是這樣的：第一，企業(yè)自籌資金如果中小企業(yè)投資少，應(yīng)優(yōu)先從存款賬戶中提現(xiàn)；其次，要考慮實現(xiàn)短期投資。當(dāng)中小企業(yè)沒有足夠的自有資金時，它們通常會優(yōu)先考慮降低股息。第三，外部融資。企業(yè)首先應(yīng)該考慮銀行貸款，然后再考慮民間融資。從融資優(yōu)先級可以看出，內(nèi)部融資其實是優(yōu)先級最高的，而股票融資是外部融資中最后一種方式。
2、企業(yè)融資要量力而行
當(dāng)一個企業(yè)在籌集資金時，它必須首先確定企業(yè)的融資規(guī)模。過度融資可能造成資金閑置浪費，增加融資成本；或者可能導(dǎo)致企業(yè)負(fù)債過多，難以承受，難以償還，增加經(jīng)營風(fēng)險。但融資不足會影響企業(yè)投融資計劃等業(yè)務(wù)的正常開展。因此，在制定融資策略之初，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身的實際情況、融資的難度和成本，針對自身的需求確定合理的融資規(guī)模。
3、融資總收益大于融資總成本
中小企業(yè)融資，首先要考慮的是，融資后的投資收益是多少？因為融資就是成本，成本包括昂貴的融資成本和不確定的風(fēng)險成本的利息成本。因此，只有在確信通過使用籌集的資金而預(yù)期的總收入大于融資的總成本時，才有必要考慮它。這是企業(yè)做出融資決策的首要前提。
4、為企業(yè)選擇最佳融資機(jī)會
一般來說，應(yīng)充分考慮以下幾個方面：
第一，企業(yè)融資策略要有遠(yuǎn)見。企業(yè)應(yīng)能及時掌握利率、匯率等國內(nèi)外金融市場的各種信息，了解宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、貨幣財政政策和國內(nèi)外政治環(huán)境等各種外部環(huán)境因素，合理分析和預(yù)測各種可能影響企業(yè)融資的有利和不利條件及可能的變化趨勢，從而尋求最佳融資機(jī)會，做出果斷決策。
其次，考慮到具體融資方式的特點，結(jié)合企業(yè)自身的實際情況，及時制定合理的融資策略。
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