慎入!招商銀行也有“坑爹”信用卡介紹
前兩天小編在翻東西的時(shí)候,從書架上夾著的一個(gè)信封里,發(fā)現(xiàn)了一張靜靜躺著的嶄新信用卡,原來(lái)是——招商銀行的“銀聯(lián)尊尚白金分期卡”。
小編想起去年的時(shí)候,招行客服一個(gè)電話打到小編的手機(jī)上,邀請(qǐng)辦理這張分期白金卡。小編當(dāng)時(shí)糊里糊涂,就答應(yīng)了辦卡。拿到卡后,就放在了一邊,壓根忘了這茬。
所以到現(xiàn)在,小編的這張卡都還沒激活,現(xiàn)在怎么也得處理下了。
不過當(dāng)時(shí)聽客服說(shuō)得飛快,小編決定在激活之前,自己再做做功課,看看這張卡到底具體有啥權(quán)益。誰(shuí)知道,小編發(fā)現(xiàn),雖然這是一張白金卡,但是卻被許多人抱怨“坑爹”。
這到底是怎么回事呢?我們接下來(lái)一項(xiàng)一項(xiàng)進(jìn)行分析。
1、信用卡額度
招行分期白金卡的授信額度最高可達(dá)30萬(wàn),滿足各種高額消費(fèi)需求,小編這張卡一拿到手,額度也有7萬(wàn)了。
這里特別說(shuō)一下,從今年3月1日起,招行分期白金卡調(diào)整了申請(qǐng)渠道,只限線上特邀方式辦理,而且只接受客戶主卡申請(qǐng),不再接受附屬卡申請(qǐng)。
額度這里,據(jù)說(shuō)是第一個(gè)“坑爹陷阱”。
那就是一旦辦了這張卡,你其他的招行信用卡,無(wú)論金卡還是普卡再也不會(huì)提額度,還有一部分人臨時(shí)額度都會(huì)消失,而且高端卡也不會(huì)批給你。
但是這也不一定吧,銀行當(dāng)然愿意給有消費(fèi)能力的人提額、批高端卡,有錢不賺豈不是傻?
每個(gè)人都有一個(gè)“總授信額度”,雖然銀行到底是怎么計(jì)算這個(gè)數(shù)的我們不知道,但導(dǎo)致我們提不了額,或者沒有臨時(shí)額度,是因?yàn)檫@個(gè)總授信。
比如小編的招行分期白金卡額度是7萬(wàn),之前的金卡是4萬(wàn)4千,那么我的總授信額就是11萬(wàn)4千,也就是將這個(gè)銀行所有信用卡的額度相加。如果在銀行看來(lái),我的資質(zhì)一般,這個(gè)額度到這里也差不多了,就不會(huì)再給我提額,或者給臨時(shí)額度了。
但如果資質(zhì)夠了,提額、給臨時(shí)額度、批高端卡,也是分分鐘的事。所以,這其實(shí)和分期白金卡本身沒什么關(guān)系,主要是資質(zhì)問題。
2、分期費(fèi)率
既然這是一張分期白金卡,大家最關(guān)注的肯定就是分期問題。
這張卡最大特點(diǎn)就是:消費(fèi)匯總金額滿300元或2000元,自動(dòng)分期。
期數(shù)可以任選,每6個(gè)自然月可修改1次。
但是,自動(dòng)分期一經(jīng)生效不可撤銷或取消,就算是提前還款,也不會(huì)影響當(dāng)期賬單自動(dòng)分期訂單的生成。
最高滿2000元強(qiáng)制分期的條款,而且不與其它信用卡共享額度,需單獨(dú)還款,占用征信報(bào)告賬戶,令人難受。還有人曾經(jīng)因?yàn)?00元就自動(dòng)分期、無(wú)法銷戶、影響招行提額。
另外,從分期費(fèi)率表上看,每個(gè)分期手續(xù)費(fèi)都不足1%,但仔細(xì)算算就知道,費(fèi)率到底有多可怕。
假設(shè)小編這個(gè)月用招行分期白金卡消費(fèi)了5000塊,超過了2000元,原先設(shè)定分12期,然后自動(dòng)默認(rèn)進(jìn)行分期,分期費(fèi)率每月0.61%。
我們用IRR公式來(lái)計(jì)算:實(shí)際年利率=(月利率+1)^12-1,計(jì)算后得出,實(shí)際年利率為13.25%。由此可見,分期的實(shí)際年利率還是很高的。
所以,分期這塊是被大家吐槽最多的“坑爹”之處。
客觀來(lái)講,盡管這張分期白金卡的分期費(fèi)率,已經(jīng)比小編那張金卡的普通分期費(fèi)率要低了,但實(shí)際年利率依然是高得嚇人。
當(dāng)然啦,這些坑我們?nèi)匀皇怯修k法避免的。
首先就是對(duì)于300元自動(dòng)分期那一條,其實(shí)招行在2017年的時(shí)候已經(jīng)做了調(diào)整,現(xiàn)在默認(rèn)一般是2000元了。
只要我每個(gè)月的刷卡金額累計(jì)不超過2000元,也就不會(huì)引發(fā)自動(dòng)分期。畢竟一般除了白金卡,我們同時(shí)還有招行原先的信用卡,比方說(shuō)小編還可以用原來(lái)的金卡,不必只用這張白金卡來(lái)刷嘛。
3、信用卡年費(fèi)
招行分期白金卡年費(fèi)為800元/年,首年免費(fèi),主卡年度消費(fèi)滿3次,即可減免主卡次年年費(fèi)。
相比招行其他白金卡,已經(jīng)是非常友善了,沒有好幾萬(wàn)的硬性消費(fèi),也沒有不能用積分抵扣的硬性年費(fèi)。
這一點(diǎn)還是值得表?yè)P(yáng)的~
4、白金權(quán)益
不管再怎么說(shuō),這也是一張招行白金卡。所以白金卡該有的權(quán)益也給到了這張卡,但是權(quán)益要用就比較麻煩,需要拿積分兌換,其他白金卡則是自帶權(quán)益不用積分兌換。
比如1600信用卡積分兌高爾夫,3000積分兌換洗牙、機(jī)場(chǎng)貴賓廳,7000兌體檢,還能兌換航空里程等等。
對(duì)于想用信用卡兌換里程數(shù)的人來(lái)說(shuō),這張卡提供了很大便利,還能夠用積分享受白金卡其他服務(wù)。
這張白金卡還有出行保障,比如最高500萬(wàn)航空意外險(xiǎn),還有旅行不便險(xiǎn):包含4小時(shí)航班延誤、行李丟失或延誤6小時(shí),旅行證件丟失或者行程取消,最高賠付2000元。
所以,這張分期白金卡的權(quán)益其實(shí)并不會(huì)太差,而且招行分期白金卡的年費(fèi),是除終身免年費(fèi)的全幣種白金卡外,最劃算的一張白金卡了。
所以總結(jié)下來(lái),小編覺得,要用好這張卡的方法就是:
保證分期白金卡每年刷滿3筆累計(jì)總額小于2000元,免年費(fèi)后,就能享受到白金卡的權(quán)益,剩下的消費(fèi)就用其他普通的信用卡來(lái)刷。
畢竟,這張分期白金卡算是辦卡難度比較低的招行白金卡了,正確使用,我們也能享受到白金卡的權(quán)益。
比方說(shuō)積分兌換里程,就是一個(gè)很好的權(quán)益。不過要注意了,分期白金卡得激活滿一年,第2年才能開始兌換歷程。
其實(shí)小編覺得,我們也不能太貶低這張分期白金卡,里面的坑我們也是可以繞開的。很多時(shí)候,白金卡是用來(lái)附加享受權(quán)益的,并不是說(shuō)有了它,就一卡走天下,萬(wàn)事大吉。
最后提醒一下大家,有時(shí)候卡多了,打理起來(lái)就比較麻煩,要耐心記錄備注好還款日期,權(quán)益福利,年費(fèi)費(fèi)率等等一些信息,以免不小心多花不必要的錢哦~