4家民營銀行集體盈利,“秒殺級薪酬”未獲大數(shù)據(jù)支持
逐鹿于金融領(lǐng)域,又有著與眾不同的出身,這些因素注定了首批民營銀行的一舉一動都會被聚焦于鎂光燈下。
6月份以來,天津金城銀行、上海華瑞銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行先后公布了2016年年報。雖然姍姍來遲,但這是4家銀行成立以來披露的首個完整會計年度的財報,自然賺足了市場眼球。幾家銀行雖然發(fā)展路徑不同,但是在一些銀行業(yè)關(guān)鍵性指標上還是可以形成對比,其中,微眾銀行的扭虧為盈著實驚艷;而傳說中的“民營銀行高管薪酬秒殺上市銀行”,則依舊僅僅存在招聘啟事中,未能被年報有力佐證。
4家銀行全部盈利
微眾銀行最能賺錢
業(yè)績永遠是硬道理,對于創(chuàng)新設立的首批民營銀行來說,凈利潤自然是驗證公司戰(zhàn)略和執(zhí)行的重要維度之一。4家銀行中,微眾銀行凈利潤最驚艷,不僅扭虧為盈,而且一舉在4家銀行中拔得頭籌。
年報顯示,微眾銀行2016年實現(xiàn)凈利潤4.01億元,而2015年則為虧損5.8億元。
2016年,網(wǎng)商銀行凈利潤為3.15億元,而2015年該行凈虧損6874萬元。
此外,上海華瑞銀行去年凈利潤1.42億元,金城銀行2016年實現(xiàn)凈利潤1.28億元。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健
華瑞銀行保持“零不良”
無論是傳統(tǒng)銀行,還是民營銀行,保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量和控制風險始終是首要任務之一。4家銀行中,華瑞銀行資產(chǎn)資量最優(yōu),連續(xù)兩年保持“零不良”。
金城銀行2016年的不良貸款率也僅為0.01%,有效地控制在該行計劃目標內(nèi)。其中,該行對公貸款也保持“零不良”局面。該行表示,貸款損失準備計提充足,計提各項資產(chǎn)減值損失準備19416萬元,撥備計提較為充足。
截至2016年年末,微眾銀行2016年年末的信貸資產(chǎn)規(guī)模比年初增長了7倍,不良貸款率為0.32%,風控能力得以初步驗證。
網(wǎng)商銀行并未披露2016年的具體不良貸款率,但表示“全年在貸款規(guī)?？焖僭鲩L的情況下,保證了較好的資產(chǎn)質(zhì)量”。
資本充足率差距較大
網(wǎng)商銀行低于行業(yè)均值
對于銀行業(yè)金融機構(gòu)來說,資本充足率不僅關(guān)乎自身未來發(fā)展,也受到監(jiān)管硬約束,4家民營銀行在該項指標上差距較大。
具體來看,截至去年年底,金城銀行的資本充足率為24.94%,微眾銀行為20.21%,華瑞銀行為14.32%,網(wǎng)商銀行為11.07%。
數(shù)據(jù)顯示,截至去年年底,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)加權(quán)平均核心一級資本充足率為10.75%,加權(quán)平均資本充足率為13.28%。也就是說,網(wǎng)商銀行的資本充足率明顯低于行業(yè)均值。
去年,微眾銀行溢價完成了增資擴股,在騰訊保持股比不變的同時,引進了有戰(zhàn)略價值的新股東,凈資本增長超過1倍。除了民營銀行以外,增資擴股也是未上市銀行最為常見的補充資本的方法,畢竟,此種方法可以同時提高資本充足率和核心一級資本充足率。
事實上,監(jiān)管部門在審核民營銀行籌建申請時,會考慮籌建銀行大股東的實力,及是否有持續(xù)出資能力。某上市銀行時任董秘曾對《證券日報》記者表示,“從巴塞爾協(xié)議I到巴塞爾協(xié)議III,巴塞爾協(xié)議一系列的靈魂是‘股東責任’。巴塞爾協(xié)議不斷強調(diào)銀行的股東需要持續(xù)加強對銀行的出資責任,提升銀行的資本充足率水平”。
披露“董監(jiān)高”薪酬
網(wǎng)商銀行最坦率
由于幾乎每隔一段時間,就會爆出民營銀行挖角傳統(tǒng)銀行高管的消息,民營銀行的薪酬究竟有多誘人一直受到市場關(guān)注。4家銀行中,網(wǎng)商銀行顯然最坦率。從網(wǎng)商銀行披露出來的數(shù)據(jù)分析,民營銀行高管薪酬似乎并未如市場傳言般動輒人均數(shù)百萬元,而是與傳統(tǒng)銀行的均值差距不大。不過,民營銀行是否還有股權(quán)或期權(quán)獎勵目前尚不得而知。
網(wǎng)商銀行表示,2016年,在該行領(lǐng)取薪金或報酬的董事、監(jiān)事共6人,其他高級管理人員5人;有4名董事、1名監(jiān)事不在本行領(lǐng)取薪酬。董事、監(jiān)事及其他高級管理人員在本行領(lǐng)取的薪酬總額(稅前)為人民幣928萬元,董事、監(jiān)事及其他高級管理人員的薪酬主要包括工資、獎金、員工激勵、社會保險費和商業(yè)保險費等。此外,網(wǎng)商銀行“董監(jiān)高”2015年領(lǐng)取的薪酬總額(稅前)為人民幣276.97萬元,看起來貌似2016年同比大幅增加,但實際上2015年該行并未經(jīng)歷完整會計年度,因此兩項數(shù)據(jù)并不真正具有可比性。
金城銀行表示,該行制定了高級管理人員及員工薪酬管理辦法及制度,健全和完善了崗位績效薪酬與業(yè)績增長掛鉤的激勵約束機制。強化了員工問責管理,有效發(fā)揮了延期支付薪酬的風險約束管理。
華瑞銀行公布了在該行領(lǐng)取薪酬和津貼的“董監(jiān)高”名單,但未披露具體數(shù)字。
微眾銀行則更多的是從董監(jiān)事會工作內(nèi)容的角度進行闡釋,同樣沒有披露“董監(jiān)高”薪酬數(shù)據(jù)。