房貸里的LPR利率是什么意思?
通俗解釋什么是LPR?
LPR是LoanPrimeRate的簡(jiǎn)稱,又稱PrimeRate,中文翻譯就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶(信譽(yù)最好,通常是大公司)執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)(百分比)生成。
貸款利率=LPR+/-百分比(spread)
為了幫助不懂金融的消費(fèi)者能明白LPR的原理,用一個(gè)極度簡(jiǎn)化的例子(現(xiàn)實(shí)世界里,不是這樣的計(jì)算LPR的)來(lái)講一下貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。
假設(shè)A是某商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶:A的貸款都是按時(shí)還款,從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)逾期行為,信用卡賬單日全額還款,個(gè)人債務(wù)收入比非常低,個(gè)人名下資產(chǎn)較多,收入不僅高還穩(wěn)定。銀行貸款給A的風(fēng)險(xiǎn)是非常小的,因此A就是銀行的最優(yōu)質(zhì)客戶。假設(shè)以為代表的優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率是4.15%,那么其他消費(fèi)者的貸款利率就是以這個(gè)利率為參考標(biāo)準(zhǔn),上下浮動(dòng)。
如果消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)務(wù)比A還健康,那么就可以在4.15%的基礎(chǔ)上減去幾個(gè)百分點(diǎn);如果消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)務(wù)和小葵比,相對(duì)更不健康,放貸的風(fēng)險(xiǎn)更高,那么消費(fèi)者的貸款利率就是在A的基礎(chǔ)上增加幾個(gè)百分點(diǎn)。
實(shí)際操作中,貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)報(bào)價(jià)團(tuán)目前由18家商業(yè)銀行組成,計(jì)算方法是非常復(fù)雜的。央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的指定公布人。每月以0.05個(gè)百分點(diǎn)為步長(zhǎng),向全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心提交報(bào)價(jià),全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報(bào)價(jià)后算術(shù)平均,向0.05%的整數(shù)倍就近取整計(jì)算得出LPR,然后公布,公眾可在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和央行網(wǎng)站查詢。