漫談美國(guó)運(yùn)通及其信用卡
近日,鄭爽發(fā)布的一則微博火了,微博里爽妹子曬出了一張黑卡,從微博截圖來(lái)看,這張卡是美國(guó)運(yùn)通黑卡,這張?zhí)柗Q(chēng)可以讓飛機(jī)調(diào)頭、火車(chē)停駛的黑卡,再一次引起了大家的熱議。
但是,很多人對(duì)美國(guó)運(yùn)通以及運(yùn)通卡并不了解,本文則簡(jiǎn)要的介紹一下美國(guó)運(yùn)通以及運(yùn)通卡。
美國(guó)運(yùn)通
美國(guó)運(yùn)通公司創(chuàng)立于1850年,最初的業(yè)務(wù)是快遞服務(wù)。1950年,一個(gè)叫弗蘭克麥克納馬拉的商人宴請(qǐng)客人后,發(fā)現(xiàn)沒(méi)帶錢(qián)包,但飯店因其良好的信譽(yù),便允許他先記賬,下次再還。于是他便發(fā)起了一個(gè)大(chi)萊(huo)俱樂(lè)部(DinersClub),并推出首張簽賬卡。美國(guó)運(yùn)通公司認(rèn)為也應(yīng)推出自己的信用卡,但直到1958年美國(guó)運(yùn)通卡才面世。美國(guó)運(yùn)通卡最初的定位就是針對(duì)高端客戶(hù),所以運(yùn)通針對(duì)高端人士的服務(wù)內(nèi)容完整,服務(wù)體系規(guī)范,對(duì)高端客戶(hù)的需求有著精準(zhǔn)的把握,一度成為高端卡的代名詞。
美國(guó)運(yùn)通發(fā)卡特點(diǎn)
與維薩(Visa)、萬(wàn)事達(dá)(MasterCard)、銀聯(lián)(UnionPay)等卡組織相比,美國(guó)運(yùn)通不僅僅是一個(gè)清算組織,同時(shí)也是一家發(fā)卡機(jī)構(gòu),可以獨(dú)自發(fā)卡。在國(guó)外,尤其是在美國(guó),運(yùn)通卡可分為兩大系列:自發(fā)卡系列以及運(yùn)通卡聯(lián)名系列。
1、運(yùn)通自發(fā)卡系列
運(yùn)通自發(fā)卡就是由美國(guó)運(yùn)通自己發(fā)行的運(yùn)通卡,這部分客戶(hù)是美國(guó)運(yùn)通公司自己的客戶(hù),運(yùn)通卡的積分(Points)累積到美國(guó)運(yùn)通的MR(MembershipRewards)積分計(jì)劃,且卡片權(quán)益由美國(guó)運(yùn)通提供。
BlueCashEveryday和AmexEveryday系列屬于入門(mén)級(jí)運(yùn)通卡,類(lèi)似于普通卡,沒(méi)有多少權(quán)益。不同的是,AmexEveryday卡的消費(fèi)積分累積到MR計(jì)劃,而B(niǎo)lueCashEveryDay不參與MR計(jì)劃,而是刷卡消費(fèi)返現(xiàn)1~3%。
Chargecard(簽賬卡):簽賬卡是美國(guó)運(yùn)通的主推卡種,主要分為四個(gè)等級(jí)綠卡(Green)、金卡(Gold)、白金卡(Platinum)及黑金卡(Centurion)。
持有運(yùn)通簽賬卡的所有消費(fèi),都將由美國(guó)運(yùn)通組織進(jìn)行核準(zhǔn),并記在這張卡片上。在美國(guó)運(yùn)通網(wǎng)站上有這樣一句話(huà):Nointerestchargesbecauseyoupayyourbalanceinfulleachmonth也就是說(shuō)簽賬卡不預(yù)先設(shè)定額度,持卡人須每月按時(shí)繳付帳款。簽賬卡沒(méi)有循環(huán)授信額度,因而不存在最低還款、分期付款之類(lèi)的情形。
當(dāng)然,不設(shè)簽賬額度,并非意味著無(wú)限額度,運(yùn)通公司會(huì)以持卡人的經(jīng)濟(jì)狀況、過(guò)往消費(fèi)及付款紀(jì)錄作為衡量簽帳額度的標(biāo)準(zhǔn)。在美國(guó)運(yùn)通體系內(nèi),所有的簽賬卡卡面都是由一個(gè)羅馬百夫長(zhǎng)的頭像,故習(xí)慣稱(chēng)之為百夫長(zhǎng)卡。
2、運(yùn)通卡聯(lián)名系列
運(yùn)通卡聯(lián)名系列,具體來(lái)講就是美國(guó)運(yùn)通公司作為一個(gè)清算組織,與第三方機(jī)構(gòu)(銀行、航空公司、百貨公司、酒店)等聯(lián)合發(fā)行的運(yùn)通卡,一般貼有美國(guó)運(yùn)通的藍(lán)色標(biāo)識(shí),即所謂藍(lán)盒子(bluebox)卡。運(yùn)通卡聯(lián)名卡的客戶(hù)也可能是運(yùn)通和聯(lián)名方共有,如運(yùn)通Costco聯(lián)名卡(現(xiàn)已停發(fā)),客戶(hù)就是運(yùn)通和Costco公司共有。
運(yùn)通卡聯(lián)名卡系列則提供循環(huán)信用額度,每月出一次賬單,在最后還款日前繳付最低應(yīng)繳帳款,其余帳款可使用循環(huán)信用,并不需要將全數(shù)帳款繳清,和其他品牌信用卡并無(wú)二致。
在美國(guó),運(yùn)通還發(fā)行有一種商務(wù)卡(BusinessCard),主要是面對(duì)中小企業(yè)主,大型企業(yè)管理層人士。其卡面也印有羅馬戰(zhàn)士百夫長(zhǎng),但和簽賬卡還是有所不同,目前國(guó)內(nèi)尚未引進(jìn)運(yùn)通商務(wù)卡系列。
國(guó)內(nèi)發(fā)行的運(yùn)通卡
國(guó)內(nèi)尚未承認(rèn)美國(guó)運(yùn)通可以在中國(guó)大陸?yīng)毩l(fā)卡,故而只能借助于國(guó)內(nèi)銀行發(fā)卡。2004年,招商銀行率先發(fā)行運(yùn)通卡,截至目前,美國(guó)運(yùn)通和國(guó)內(nèi)六家銀行聯(lián)合發(fā)行運(yùn)通卡。
國(guó)內(nèi)發(fā)行的運(yùn)通卡,客戶(hù)屬于銀行,自然卡片權(quán)益也主要由銀行提供,大多數(shù)屬于藍(lán)盒子系列的信用卡(歸于運(yùn)通卡聯(lián)名系列),如浦發(fā)銀行的AE超白金卡、AE白金卡、中行私銀AE白金卡等。
國(guó)內(nèi)還有招行、工行、民生三家銀行發(fā)行有百夫長(zhǎng)卡面的運(yùn)通卡,其中以招行發(fā)行的卡種最為全面,涵蓋綠卡、金卡、白金卡、黑金卡,去年還發(fā)行了Blue卡(其原卡版就是美國(guó)運(yùn)通BlueCashEveryday卡),是國(guó)內(nèi)最全的運(yùn)通卡系列;工行和民生銀行只發(fā)行有白金卡和黑金卡。
國(guó)內(nèi)發(fā)行的百夫長(zhǎng)運(yùn)通白金卡及黑金卡,一般享有如下權(quán)益:
FHR權(quán)益
運(yùn)通禮賓服務(wù)
Hilton金卡
PP卡及運(yùn)通自營(yíng)貴賓廳服務(wù)等
國(guó)內(nèi)發(fā)行的百夫長(zhǎng)卡面的運(yùn)通卡,和國(guó)外尤其是美國(guó)的運(yùn)通百夫長(zhǎng)簽賬卡有本質(zhì)的區(qū)別:這是一張有循環(huán)授信額度的信用卡,其白金卡、黑金卡附加的很多權(quán)益是由銀行提供。
即便是具有運(yùn)通特色FHR、運(yùn)通禮賓權(quán)益等,包括招行、工行百夫長(zhǎng)系列的白金卡以及浦發(fā)AE超白、中行私銀AE卡等,這些卡所享有運(yùn)通禮賓服務(wù),都是銀行外包給第三方公司承擔(dān)的。
比如,要使用FHR權(quán)益,國(guó)內(nèi)持卡人不能通過(guò)FHR網(wǎng)站直接預(yù)定,而只能通過(guò)電話(huà)客服人工使用FHR權(quán)益預(yù)定,這是因?yàn)樵诿绹?guó)運(yùn)通自己的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)里,并沒(méi)有國(guó)內(nèi)百夫長(zhǎng)卡持卡人的記錄,因?yàn)槌挚ㄈ耸倾y行的客戶(hù)而非運(yùn)通自己的客戶(hù)(非運(yùn)通自發(fā)卡)。
在三家發(fā)行美國(guó)運(yùn)通百夫長(zhǎng)卡面的銀行中,中國(guó)民生銀行的百夫長(zhǎng)白金卡和黑金卡最接近運(yùn)通百夫長(zhǎng)Chargecard,這里并不是說(shuō)民生的百夫長(zhǎng)運(yùn)通卡就是簽賬卡,主要是它的運(yùn)通權(quán)益,是有美國(guó)運(yùn)通提供的!它一樣也是有循環(huán)授信額度的信用卡,它還有兩點(diǎn)與眾不同:首先是這是一張單標(biāo)卡,沒(méi)有銀聯(lián)的標(biāo)志(工行、招行的白金卡銀聯(lián)標(biāo)志在正面,黑金卡銀聯(lián)標(biāo)志在背面);第二是民生銀行的黑金卡真正享受Centurion權(quán)益。
而且,美國(guó)運(yùn)通針對(duì)中國(guó)民生銀行發(fā)行的百夫長(zhǎng)白金卡、黑金卡,專(zhuān)門(mén)建立了美國(guó)運(yùn)通本土化的運(yùn)通禮賓服務(wù)團(tuán)隊(duì),其服務(wù)質(zhì)量絕非招行、工行外包的第三方公司的服務(wù)質(zhì)量可比,關(guān)于這一點(diǎn),二師兄已經(jīng)實(shí)測(cè)過(guò)。
當(dāng)然,民生百夫長(zhǎng)白金卡、黑金卡高昂的年費(fèi)也是必須的,民生百夫長(zhǎng)白金卡的年費(fèi)是6000元,黑金卡年費(fèi)是20000元;招行和工行的百夫長(zhǎng)白金卡是3600元,黑金卡是18000元;除此之外,中銀AE私銀卡、浦發(fā)AE超白金卡等,年費(fèi)也不菲。
工行/招行/民生的運(yùn)通黑金卡辦卡門(mén)檻比較高,離我們比較遠(yuǎn)。即便是中銀AE私銀、浦發(fā)AE超白金的辦卡條件,也不是一般人能辦的。如果你真想擁有一張運(yùn)通黑卡,那么你絕對(duì)不要錯(cuò)過(guò)下面這個(gè):
沒(méi)錯(cuò),這就是萬(wàn)能的淘寶,簡(jiǎn)直就是裝B必備神器!
那么除了運(yùn)通黑卡,普通大眾還能辦理哪些值運(yùn)通卡呢?
追求權(quán)益且對(duì)年費(fèi)不敏感的,優(yōu)先選擇辦理民生銀行的百夫長(zhǎng)白金卡,其次是招行百夫長(zhǎng);對(duì)年費(fèi)敏感,且有商旅權(quán)益需求的,可以辦理浦發(fā)AE白金卡,雖然這張卡屬于藍(lán)盒子系列,但在浦發(fā)信用卡體系內(nèi),這張卡是僅次于A(yíng)E超白金卡的第二高端卡。關(guān)于這三張卡的權(quán)益,已經(jīng)寫(xiě)過(guò)太多了,大家可以翻看相應(yīng)的文章,這里不再啰嗦。
不過(guò),需要提醒大家注意的是,在2017年3月31日前辦理浦發(fā)AE白金卡,還可以免首年3600元年費(fèi),次年年費(fèi)使用20萬(wàn)積分抵扣,不排除3月31日之后會(huì)改變年費(fèi)政策。