河南新財富集團(tuán)實際控制人呂弈“誰不給我貸款,我就把誰送進(jìn)監(jiān)獄!”
“誰不給我貸款,就把誰送進(jìn)監(jiān)獄?！?
說出這么“豪氣沖天”話的是河南新財富集團(tuán)實際控制人呂弈。
在配合對原銀監(jiān)會副主席蔡鄂生調(diào)查之后,呂弈就遠(yuǎn)走美國。
留在呂弈身后的,是一堆村鎮(zhèn)銀行的爛攤子,還有幾十萬欲哭無淚的受害者。
呂氏后代
在河南部分村鎮(zhèn)銀行事發(fā)之前,應(yīng)該很少人聽說過呂弈和他的新財富集團(tuán)。
但就是這么一個在外界寂寂無聞的人,曾經(jīng)放言,“誰不給我貸款,就把誰送進(jìn)監(jiān)獄?！?
呂奕出生于1974年,國籍為塞浦路斯,其老家在河南南陽鎮(zhèn)平縣。
《史記》里記載呂氏的祖先,是替堯和舜掌管禮儀的伯夷。在禹時期,伯夷因為幫助禹治水,受封于呂地,為呂候。伯夷的子孫以呂為氏,遂被尊為呂姓始祖。后代中為大眾熟知的一個是呂尚(姜子牙),另外一個是呂不韋。
如今,呂弈也已“聞名全國”。雖然在此之前,即使在其老家,也鮮有人聽說過這個名字。
上世紀(jì)九十年代,普通人收入迅速提升,彩電、冰箱、VCD、音響等開始進(jìn)入大眾家庭。在一二線城市,蘇寧和國美爭奪得你死我活,但是還來不及關(guān)注到三四線城市。
此時,呂弈在河南開封開了一家電商城,做家電流通生意。當(dāng)?shù)厝嘶貞?那時候本地最有影響力的家電銷售企業(yè)就包括呂弈與人合伙開的家電商城。
雖然,當(dāng)時這是一個有著較好現(xiàn)金流的生意,但是偏距一個三四線城市,沒有人能看出呂弈有出圈“金融”的潛力,并最終做出震驚全國的金融大案。
空手套白狼
呂奕第一桶金,來自高速公路業(yè)務(wù)。
2003年9月,河南蘭考到尉氏的蘭尉高速獲批開建,這是國家15條重點干線公路之一日南高速(山東日照到河南南陽)的重要一段。
當(dāng)時,開封市交通局與開封市蘭尉高速發(fā)展有限公司簽訂《關(guān)于蘭考至尉氏高速公路項目特許權(quán)協(xié)議書》、《開封市交通局關(guān)于蘭考至尉氏高速公路經(jīng)營收費期限問題的批復(fù)》等文件,批復(fù)蘭考至尉氏高速公路特許經(jīng)營權(quán)自建設(shè)開始起,特許經(jīng)營權(quán)期限為三十年(含建設(shè)期),即從2004年7月1日至2034年7月1日。
當(dāng)時開封市蘭尉高速發(fā)展有限公司背后實控人正是呂弈。
這條61公里的高速,總投資24億元。這些錢,賣家電的呂弈顯然拿不出來。
呂奕以蘭尉高速公司收費權(quán)為抵押,陸續(xù)從各家銀行貸款數(shù)十億資金。
2005年8月,蘭尉高速公司作為借款人,從國家開發(fā)銀行借款8億元,借款期限自2005年8月5日起2021年8月4日止。之后的2006年5月24日、2008年5月22日、2008年9月27日、2008年12月24日,蘭尉高速公司又與國開行分別簽訂補充借款合同。
最終國開行實際向蘭尉高速公司共借款5.7億元。
除了將蘭尉高速公司收費權(quán)抵押給國開行,蘭尉高速公司又于2005年12月12日,與工商銀行開封金明池支行簽訂《公路收費權(quán)質(zhì)押合同》,借款11億。
除此之外,2009年到2010年,蘭尉高速公司還從建設(shè)銀行開封分行借款7.1億。
2021年11月發(fā)布的《河南法院5起優(yōu)化營商環(huán)境執(zhí)行案例》中顯示,蘭尉高速公司以公路收費權(quán)為質(zhì)押,向工商銀行、建設(shè)銀行等6家銀行的分支行貸款20多億元修建蘭尉高速公路。
原本預(yù)計總投資24億元的蘭尉高速,呂奕拿著一紙高速公路收費權(quán),先后從國開行、工行、建行等銀行貸出了20多億。
這才叫真正的空手套白狼!
2003年,呂弈只有29歲。
賣家電的呂弈是如何拿到了這個總投資幾十億的高速公路項目,又是如何從銀行套出巨量資金,目前還是一個謎團(tuán)。
搞貸款的一生
從蘭尉高速開始,呂弈徹底將“搞貸款”當(dāng)成了自己的人生目標(biāo)和追求。
2017年8月,呂弈的蘭尉高速公司向恒豐銀行申請貸款35億,借款理由是用于從浙江樂城實業(yè)集團(tuán)有限公司手里收購石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司,借款時間從2017年8月31日至2019年8月30日。
而這筆借款抵押的就是被收購方石家莊樂城公司的股權(quán)。
35億分兩次給了蘭尉高速公司,一筆是20億,一筆是15億。
這筆貸款最終只還了3億本金,還欠32億沒有還,而且恒豐銀行認(rèn)為蘭尉高速公司還欠1個億的利息。
對于這筆巨額貸款,浙江樂城公司解釋也很簡單明了,這筆借款本來也不是用來股權(quán)收購的,就是為了配合蘭尉高速公司融資需要。
編造一個虛假的交易理由,從銀行一下子套出來35億,真是“牛人”。已經(jīng)鋃鐺入獄的恒豐銀行原董事長蔡國華親自對這筆貸款開了綠燈。
2007年至2016年,呂弈為了搞好與鄭州銀行原副行長喬均安關(guān)系,方便從鄭州銀行貸款,借給喬均安妻子900余萬。
呂弈從鄭州銀行獲得貸款再通過其控制的企業(yè)放貸吃息差。
喬均安后來又以息差分成的方式,從呂弈那里要來2394.6667萬。
在喬均安的判決書中,呂弈的身份就是河南新財富集團(tuán)董事長。
搭上互聯(lián)網(wǎng)金融快車道
河南新財富集團(tuán)成立于2011年,在這一年,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行和開封新東方村鎮(zhèn)銀行相繼成立。
原來,此時金融監(jiān)管日漸收緊,從大銀行搞錢不容易了,呂弈開始盯上了管理較為松散的村鎮(zhèn)銀行。
2015年11月,上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行成立;2016年5月,柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行成立。
從工商信息顯示,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行和柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行,大股東均為河南許昌農(nóng)商行,開封新東方村鎮(zhèn)銀行大股東是河南新鄭農(nóng)商行。
表面上與呂弈的新財富集團(tuán)毫無關(guān)系。
當(dāng)然,從工商信息看,新財富集團(tuán)與呂弈也沒有一毛錢關(guān)系。
呂弈在幕后,通過上百家影子公司,滲透進(jìn)多家金融機構(gòu),成為這些金融機構(gòu)的隱形股東。
在吸儲能力上,村鎮(zhèn)銀行顯然無法與大銀行相比,劣勢明顯。呂弈控制的這些村鎮(zhèn)銀行一開始也是不溫不火。
但這個劣勢在互聯(lián)網(wǎng)貸款出現(xiàn)后,奇跡般地抹平了。
2016年3月,央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知 》,明確銀行可以通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等渠道遠(yuǎn)程為用戶開設(shè)II類銀行賬戶。
這為銀行,特別是中小銀行參與互聯(lián)網(wǎng)金融,敞開了口子。
本來困于地域限制,吸儲能力不強的小銀行,通過與互聯(lián)網(wǎng)公司合作,實現(xiàn)了自己做夢也想不到的存款規(guī)模。
之所以互聯(lián)網(wǎng)存款能被普通大眾青睞,無非是在銀行牌照加持之下的高收益?；ヂ?lián)網(wǎng)存款的平均利率跟同期限定期存款比較,基本高出一個百分點左右。比如大銀行的3年期定期存款利率基本在3%左右,而互聯(lián)網(wǎng)存款能超4%。
“高息攬儲”加互聯(lián)網(wǎng)平臺流量一起發(fā)力,很多中小銀行存款規(guī)模迅速擴大。東吳證券做的一份研究報告顯示,互聯(lián)網(wǎng)存款規(guī)模約1.06-1.18萬億。
而禹州新民生這些村鎮(zhèn)銀行也成了呂弈的“提款機”。
據(jù)有媒體報道,新財富集團(tuán)此次涉案的400億里,大約四分之一的資金來自中國人壽的濱海國金所。在這些村鎮(zhèn)銀行暴雷前后,濱海國金所名字從原來的濱海(天津)金融資產(chǎn)交易中心股份有限公司,改名為天津租賃資產(chǎn)交易中心股份有限公司。
根據(jù)河南銀保監(jiān)局通報,新財富集團(tuán)操控了禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)來實施自己的犯罪行為。也就是說,這些村鎮(zhèn)銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作的小程序等線上交易系統(tǒng),資金可能并未最終進(jìn)入銀行。
而警方通報,從2011年開始,以呂弈為首的犯罪團(tuán)伙就涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴(yán)重犯罪。
6月20日,禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行等4家村鎮(zhèn)銀行齊發(fā)公告稱,按照金融管理部門要求,該行從即日起開展線上客戶資金信息登記工作,凡在該行線上交易系統(tǒng)關(guān)閉后不能正常辦理業(yè)務(wù)的客戶均需登記。
新身份
2022年1月31日下午,一家名為聯(lián)合國久安電視國際傳媒集團(tuán)的機構(gòu),在紐約時報廣場舉行了慶祝中國農(nóng)歷春節(jié)的活動,活動期間聯(lián)合國官員、美國政界和文藝界人士等通過視頻方式,紛紛為全球華人送上春節(jié)祝福。
主辦方久安電視國際傳媒集團(tuán)與嘉賓一道在大屏幕前敲響世界和諧鐘:
“第一聲鐘響代表著和平,希望終止戰(zhàn)爭;第二聲代表和諧,希望各族裔團(tuán)結(jié);第三聲代表健康,盡快消除病毒;第四聲代表幸福,希望各國、世界亞裔與全球華人家庭幸福、虎年好運快樂!”
呂奕以久安電視國際傳媒集團(tuán)理事長身份,在向全世界講好“中國故事”。