基金回報(bào)率一般是多少

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• 2023-08-10 07:21:03

長(zhǎng)期買基金的人是否掙錢了？盈利大概有多少呢？

長(zhǎng)期購(gòu)買基金的人基本上都賺錢了，很多人的盈利比例可以達(dá)到10%以上。

在購(gòu)買基金的過程當(dāng)中，年輕人持有基金的時(shí)間一般會(huì)比較短，中老年人持有基金的時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng)。在這種趨勢(shì)之下，年輕人購(gòu)買基金的虧損比例會(huì)比較高，中老年人反而會(huì)通過購(gòu)買基金來不斷盈利。這是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題，畢竟購(gòu)買基金產(chǎn)品本身就屬于中長(zhǎng)線的選擇，但很多年輕人卻把購(gòu)買基金當(dāng)成了購(gòu)買股票來玩，這個(gè)行為本身也不夠成熟。

長(zhǎng)期購(gòu)買基金的人基本上都可以賺錢。

如果我們把購(gòu)買基金的時(shí)間線縮短到一年以內(nèi)的話，能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定盈利的人并不多。但如果我們把時(shí)間線拉長(zhǎng)到3~5年的話，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)購(gòu)買基金可以幫助我們獲得穩(wěn)定的年化投資回報(bào)。即便我們本身購(gòu)買的只不過是，我們也能夠獲得至少10%左右的年化投資回報(bào)。

很多人可以達(dá)到10%以上的盈利空間。

當(dāng)一個(gè)人持有基金產(chǎn)品的時(shí)間越來越長(zhǎng)的時(shí)候，我們可以發(fā)現(xiàn)基金的短期對(duì)行情的影響其實(shí)并不大，同時(shí)也影響不到投資人的。對(duì)那些長(zhǎng)期持有基金的人來說，很多人會(huì)選擇在行情的低點(diǎn)不斷加倉，行情的高位耐心等待，所以他們的投資回報(bào)普遍在10%以上，有些人的投資回報(bào)甚至可以達(dá)到30%以上。

購(gòu)買基金產(chǎn)品本身就需要長(zhǎng)期持有。

對(duì)于廣大年輕人來說，因?yàn)槟贻p人普遍缺乏相應(yīng)的投資經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也沒有投資耐心，所以年輕人經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)投資虧損的情況。以我個(gè)人來看，我們需要用中長(zhǎng)線的眼光來看待基金產(chǎn)品，千萬不要頻繁關(guān)注所謂的基金短線行情，因?yàn)檫@種行為只會(huì)消耗我們的精力，投資的意義也不大。

;在投資過程中，會(huì)發(fā)現(xiàn)回報(bào)率是經(jīng)常提及的詞語，通常是指投資回報(bào)能力，那基金的回報(bào)率一般是多少？怎么算？

基金的管理費(fèi)和托管費(fèi)是怎么算的？ 余額寶預(yù)期年化預(yù)期收益翻倍卡是什么？怎么用？

什么是基金回報(bào)率？

基金回報(bào)率的意思就是基金賺了多少錢，基金在一定時(shí)期內(nèi)的預(yù)期年化預(yù)期收益定義為總回報(bào)，作為衡量基金以往表現(xiàn)的最基本方法。總回報(bào)的來源有兩部分，一是收入回報(bào)，即基金在一定時(shí)期內(nèi)收到的分紅和利息收入，例如股息、債券利息和銀行存款利息等;二是資本回報(bào)，反映基金所持有的股票與債券價(jià)格漲跌的幅度。

基金回報(bào)率如何計(jì)算？

總回報(bào)的來源有兩部分，一是收入回報(bào)，即基金在一定時(shí)期內(nèi)收到的分紅和利息收入，例如股息、債券利息和銀行存款利息等;二是資本回報(bào)，反映基金所持有的股票與債券價(jià)格漲跌的幅度。

首先要了解基金的資產(chǎn)凈值，這是計(jì)算總回報(bào)的基礎(chǔ)。總回報(bào)表現(xiàn)為該時(shí)期單位基金資產(chǎn)凈值的增長(zhǎng)率。

基金資產(chǎn)凈值是在某一時(shí)點(diǎn)上，基金資產(chǎn)的總市值扣除負(fù)債后的余額，代表了基金持有人的權(quán)益。單位基金資產(chǎn)凈值，即每一基金單位代表的基金資產(chǎn)的凈值。

單位基金資產(chǎn)凈值=(總資產(chǎn)-總負(fù)債)/基金單位總數(shù)

其中，總資產(chǎn)指基金擁有的所有資產(chǎn)，包括股票、債券、銀行存款和其他有價(jià)證券等;總負(fù)債指基金運(yùn)作及融資時(shí)所形成的負(fù)債，包括應(yīng)付給他人的各項(xiàng)費(fèi)用、應(yīng)付資金利息等;基金單位總數(shù)是指當(dāng)時(shí)發(fā)行在外的基金單位的總量。

按照公允價(jià)格計(jì)算基金資產(chǎn)的過程就是基金的估值，這是計(jì)算單位基金資產(chǎn)凈值的關(guān)鍵。由于基金所擁有的股票、債券等資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格是變動(dòng)的，所以必須于每個(gè)交易日對(duì)單位基金資產(chǎn)凈值重新計(jì)算。封閉式基金凈值每周至少公告一次，開放式基金每個(gè)交易日都公告凈值。

估值方法十分重要。例如，基金所擁有的上市流通證券，比如某只股票，是按其估值日在證券交易所掛牌的市價(jià)(平均價(jià)或收盤價(jià))估值。按平均價(jià)估值，基金資產(chǎn)凈值的變動(dòng)受股票價(jià)格波動(dòng)的影響要小一些。封閉式基金和少數(shù)開放式基金按平均價(jià)估值，大多數(shù)開放式基金按收盤價(jià)估值。頒布的將于2004年1月1日起施行的基金信息披露編報(bào)規(guī)則第2號(hào)統(tǒng)一規(guī)定，封閉式基金按平均價(jià)估值，開放式基金按收盤價(jià)估值。

對(duì)于開放式基金而言，單位凈值是其計(jì)價(jià)基礎(chǔ)，即申購(gòu)或贖回的價(jià)格取決于當(dāng)日的基金單位凈值(一般是次日公布)，并加上或扣除相應(yīng)的交易費(fèi)用。封閉式基金由于發(fā)行規(guī)模有限，投資人對(duì)基金的需求與供給并不平衡，導(dǎo)致其交易價(jià)格高于或低于單位凈值，稱為溢價(jià)交易或折價(jià)交易。境內(nèi)封閉式基金普遍處于折價(jià)交易狀態(tài)，折價(jià)率約為20%。

例如，某只開放式基金上年末的單位凈值為1元，本年末的單位凈值為1.05元，則該基金在本年度的總回報(bào)為5%，計(jì)算方法為(1.05-1)/1=5%。這一計(jì)算并沒有考慮基金的分紅情況和費(fèi)用(申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等)。由于費(fèi)用因素比較復(fù)雜，僅對(duì)考慮基金分紅的總回報(bào)作進(jìn)一步分析。

基金通常會(huì)把已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的預(yù)期年化預(yù)期收益向投資人進(jìn)行分配。分紅的基礎(chǔ)為"基金凈預(yù)期年化預(yù)期收益"，即基金的收入回報(bào)和通過賣出證券實(shí)現(xiàn)的資本回報(bào)，減去依法可以在基金預(yù)期年化預(yù)期收益中扣除的費(fèi)用后的余額。按照有關(guān)規(guī)定，分紅有兩個(gè)約束條件：一是基金投資要有已實(shí)現(xiàn)的凈預(yù)期年化預(yù)期收益，二是分紅比例在一年中不得低于已實(shí)現(xiàn)凈預(yù)期年化預(yù)期收益的90%。

對(duì)于分紅方式，投資人有兩種選擇，一是分配現(xiàn)金;二是再投資，分得的預(yù)期年化預(yù)期收益再投資于基金，并折算成相應(yīng)數(shù)量的基金單位。

分紅后，單位基金資產(chǎn)凈值會(huì)下降。假設(shè)分紅前單位凈值1.06元，單位分紅金額0.05元，則分紅后單位凈值降至1.01元。

考慮了分紅因素后，我們?cè)賮碛?jì)算總回報(bào)?？偦貓?bào)=(Ne÷Nb)×(1+D1÷N1)×(1+D2÷N2)×......×(1+Dn÷Nn)-1

其中：Ne和Nb分別為期末和期初單位資產(chǎn)凈值;D1、D2、Dn分別為第1次、第2次、第n次單位分紅金額;N1、N2、Nn分別為第1次、第2次、第n次分紅后單位凈值。

以前文所舉例子，如果該基金在本年度進(jìn)行了兩次分紅，第一次分紅前的單位凈值為1.06元，每基金單位分紅0.05元，分紅后單位凈值1.01元;第二次分紅前的單位凈值為1.08元，每基金單位分紅0.06元，分紅后單位凈值1.02元。

總回報(bào)=(1.05÷1)×(1+0.05÷1.01)×(1+0.06÷1.02)-1=16.68% (晨星資訊(深圳)有限公司 黃曉萍)基金回報(bào)率一般是多少依情況而論，混合基金為10%左右，股票型的基金與混合型基金平均回報(bào)率基本相同，指數(shù)型回報(bào)率為-7%，債券型平均回報(bào)率為9%。拓展資料：1.計(jì)算公式收益=當(dāng)日基金凈值×基金份額×（1-贖回費(fèi)）-申購(gòu)金額+現(xiàn)金分紅收益率=收益/申購(gòu)金額×100%2.累計(jì)凈值累計(jì)凈值不能準(zhǔn)確反映基金的收益，因?yàn)榛鸱旨t時(shí)可以選擇現(xiàn)金，也可以選擇分紅現(xiàn)金的自動(dòng)再投入。如果選擇現(xiàn)金的，也可以選擇過幾天或者過幾個(gè)月手動(dòng)再申購(gòu)。累計(jì)凈值是一個(gè)簡(jiǎn)單還原，如果不要求精確計(jì)算是可以用的指標(biāo)。3.基金收益率3.假設(shè)一投資者在一級(jí)市場(chǎng)上以每單位1.01元的價(jià)格認(rèn)購(gòu)了若干數(shù)量的基金。收益率是怎樣計(jì)算的呢？對(duì)此這里分三種情況進(jìn)行一下分析。由于所要計(jì)算的是投資于基金短期收益率，因此我們選用了當(dāng)期收益率的指標(biāo)。當(dāng)期收益率R=（P-P0+D）/P0市價(jià)P>初始購(gòu)買價(jià)P0初始購(gòu)買價(jià)格P0小于當(dāng)期價(jià)格P，基金持有人的收益率R處于理想狀態(tài)，R的大小取決于P與P0間的差價(jià)。假設(shè)投資者在99年1月4日購(gòu)買興華的初始價(jià)格P0為1.21元，當(dāng)期價(jià)格P為1.40元，分紅金額為0.022元，收益率R為17.2%；99年7月5日購(gòu)買，初始價(jià)格P0為1.34元，則半年期的收益率4.47%，折合為年收益率則為8.9%；99年10月8日為1.33元（也是99年下半年的平均價(jià)格），那么其三個(gè)月的持有收益為5.26%，折合年率高達(dá)21%。當(dāng)然這樣折算只是為了和同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率做對(duì)比，這種方法并不科學(xué)。4.基金，英文是fund，廣義是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。主要包括信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。我們提到的基金主要是指證券投資基金。最早的對(duì)沖基金是哪一支，這還不確定。在20世紀(jì)20年代美國(guó)的大牛市時(shí)期，這種專門面向富人的投資工具數(shù)不勝數(shù)。其中最有名的是Benjamin Graham和Jerry Newman創(chuàng)立的Graham-Newman Partnership基金。2006年，Warren Buffett在一封致美國(guó)金融博物館（Museum of American Finance）雜志的信中宣稱，20世紀(jì)20年代的Graham-Newman partnership基金是其所知最早的對(duì)沖基金，但其他基金也有可能更早出現(xiàn)。